Кредит малому бизнесу

Во многих странах практически основной движущей силой экономики является малый бизнес. Как правило, именно представители малого класса являются основой  стабильного и перспективного среднего класса. Государство понимая, что без материальной и правовой поддержки данный сектор экономики попросту не сможет развиться, начинает делать всё для защиты (развития) малого и среднего бизнеса, т.к. в большинстве случаев это стратегическое преимущество экономической политики государства.  

Малый бизнес в экономике России на сегодняшний день составляет небольшую часть, примерно 20-25 процентов. Если же рассмотреть любую другую экономически развитую страну, то там эта доля будет превышать 40 процентов. В связи с этим, можно твёрдо заявить, что малый бизнес в нашей стране нуждается существенно как в правовой, так и в материальной поддержке.

В последние годы замечена тенденция значительного увеличения объёмов кредитования малого бизнеса. К сожалению, как и раньше, Россия сильно отстаёт по данному показателю от ведущих стран мира. То, что для развития сектора малого и среднего бизнеса необходима программа полноценного кредитования, понимают как федеральные, так и региональные банки.

 Многие банки уже запустили программы кредитования малого и среднего бизнеса. Для удобства банки стараются упростить процесс оформления и выдачи кредита, так же создаются привлекательные условия кредитования. За последние годы банки стали больше доверять заёмщикам, следствием этого стало снижение процентных ставок практически в два раза, увеличились суммы и сроки кредитования, уменьшаются и требования к обеспечению.

К сожалению, при кредитовании мало бизнеса возникает немало проблем.

Во-первых, многие предприятия пытаются скрыть от банка реального финансовое положение дел, предоставляя тем самым «непрозрачную» бухгалтерскую отчётность. Конечно же, понять руководство предприятий можно, они попросту пытаются скрыться от уплаты значительной части налогов. Но многие заёмщики не понимают, что из за таких действий банк не может индивидуально рассмотреть финансовое состояние заёмщика и сформировать для него более гибкие условия для погашения кредита.

Во-вторых, малые предприятия, как правило, не обладают надёжным залогом для предоставления его в качестве обеспечения по кредиту. Но в последнее время банки уже не так сильно концентрируют внимание на данном условии. Обеспечением может выступать жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки. Залогодателями могут выступать как учредители, так и третьи лица. У многих банков есть такие виды кредитов для малого бизнеса, по которым предоставлять залог в качестве обеспечения не требуется (вероятнее всего, условия по таким кредитам буду хуже, в сравнении с залоговыми кредитами). Однако определяющую роль для банка всё равно играет ликвидный залог. И чем выше будет ликвидность предоставляемого залога, тем больше вероятность получить кредит от банка.

Ещё одной проблемой, с которой обычно сталкиваются начинающие предприниматели, является нерешительность банка выдавать кредиты для создания малого бизнеса. Это связано с высокими кредитными рисками, которые возникают у банка при кредитовании. Поэтому во многих случаях получить кредит на развитие малого бизнеса весьма сложно. Поэтому многим приходится оформлять потребительский кредит,  который потом и вкладывается в бизнес.

Одной из главных проблем возникающей при получении кредита на малый бизнес является неумение многих заёмщиков составить правильный и качественный бизнес-план. Для многих банков именно бизнес-план играет главную роль при принятии решения по выдаче кредита. При его составлении начинающему бизнесмену следует обратить внимание на детальное изучение всего сегмента рынка, максимально точно определить свои финансовые возможности и потребности.