Что такое и сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры?

Во время приобретения недвижимости оформляют много бумаг и документов, среди которых титульное страхование. При покупке квартиры в ипотеку банком заполняется страховой полис, чтобы снизить процентную ставку по кредиту и улучшить условия кредитования для клиента.

 

Что такое титульное страхование?

Клиенты, обратившиеся в страховую, должны знать, что такое страхование титула. Страховку гражданина от возможной потери прав собственности на квартиру называют титульным страхованием недвижимости. Этот тип услуги характерен для приобретения квартиры, поэтому часто ему дают название «страховка сделки». Из-за мошеннических схем покупатель теряет право на владение приобретенным жильем.

Вернуть права можно в судебном порядке, но обращаться в страховую организацию в том случае бесполезно. Титул должен быть застрахован до возникновения проблем или до получения прав собственности. С помощью страхового полиса можно компенсировать затраты, возникшие из-за признания сделки незаконной.

Страховые случаи в зависимости от ситуации могут быть дополнены другими нюансами, имеющими строгую формулировку. Клиент должен знать, что такое титульное страхование при ипотеке, чтобы выполнить процедуру правильно. Услугу предоставляют некоторые компании, поэтому меньшая конкуренция привела к высокой стоимости страховки.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке?

Ипотечное кредитование относят к финансовым инструментам, которые несут крупные риски банкам. Это вызвано длительным сроком страховки. По этой причине кредитные организации сокращают риски разными страховыми продуктами. По закону человек, желающий получить ипотеку, должен застраховать недвижимое имущество от нанесения повреждений или уничтожения. Другие документы законодательно не предусмотрены, поэтому клиент в праве их не оформлять.

Большинство банков сводят риски к малому значению, выдавая кредит лишь при оформлении комплексного страхования. Пакет состоит из страховки:

  • трудоспособности гражданина (при получении травмы и невозможности работать страховая компания компенсирует затраты);
  • жилья;
  • титула (организацией выплачиваются денежные средства, когда заемщик лишается прав на собственность, и он может погасить задолженность по ипотеке);
  • жизни клиента (если человек умрет, то страховая погасит остаток долга).

Кредитной организацией решается вопрос о страховании титула при ипотеке. Без страховки процентная ставка по программе выше, что позволяет банку компенсировать финансовый риск. Титул можно застраховать добровольно при приобретении квартиры за наличные. При этом список необходимых документов не уменьшается.

Что нужно, чтобы оформить страховку?

У разных организаций есть ряд своих требований к клиенту при титульном страховании недвижимости. Для проведения процедуры потребуются:

  • ксерокопии и сами паспорта покупателя и продавца жилья;
  • кадастровый план;
  • бумаги, свидетельствующие об отчуждении недвижимости фи переходе прав владения собственностью за 5 лет;
  • выписка, сделанная из домовой книги, о ранее прописанных и выписанных жильцах;
  • технический план квартиры;
  • выписка ЕГРН, которая подтверждает переход собственности к страхователю.

Если гражданин обращается в страховую компанию, чтобы зарегистрировать сделку, то он может предоставить выписку ЕГРН позднее. В некоторых случаях там могут запросить другие документы страхования титула при покупке квартиры.

Требования к договору и страховые случаи

Страховой случай для оформления договора титульного страхования недвижимости представлен в виде любого основания, которое подтверждает документ купли-продажи недействительным. К причинам появления страхового случая относят добросовестное заблуждение, прямое мошенничество и другие проблемы. Страхование сделки позволяет защитить имущество бумагой, по которой страховая возместит все убытки.

Оформлению титула подлежит не только жилье. Гражданин может заключить договор на часть жилого или промышленного помещения, земельный участок и прочую недвижимость. Страховку выдают как на утрату права собственности, так и на потерю прав владения, пользования и распоряжения недвижимостью. Причинами потери правового титула являются:

  • подделка правоустанавливающей документации продавцом;
  • совершение мошенничества;
  • ущемление имущественного права третьих лиц;
  • ошибки в регистрации нового права собственности;
  • недействительность сделки, подтвержденная неправомочным решением судебных органов;
  • незаконная купля-продажа, переход недвижимости по наследству, дарение;
  • недееспособность одной из сторон, которые подписали договор.

При оформлении ипотечного страхования востребована услуга по страхованию титула. Это не единственный тип страховки, который банк требует оформить при покупке жилья в ипотеку. Часто нужно застраховать квартиру от возникновения пожара. Договор должен соответствовать требованиям банка и заключаться по типовой форме.

Сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры будет зависеть от оценки объекта недвижимости. В расчетах учитывают оценку БТИ или цену договора купли-продажи. В большинстве случаев применяется тариф в 0,5-1% от всей стоимости. Полученная сумма уходит на 12 месяцев страхования. Когда человек хочет получить страховку на несколько лет, срок может быть равен от 1 года до 10 лет. Цена будет увеличена пропорционально времени страхования, но с небольшим дисконтом по калькулятору.

Предельный период страховки устанавливается законодательством. Сделка может быть оспорена через 3 года после подписания, но иногда срок исковой давности увеличивается до 10 лет. При покупке жилья в ипотеку страхование не привязывается к объему займа. Банк застраховывает риск на утрату собственности, но не кредит. На какую сумма выдается займ, не имеет значения, т. к. цена страховки зависит от оценочной стоимости жилья.

К действиям мошенников относят умышленное увеличение стоимости титула, который страхуют. В этой ситуации страховой компанией выплачивается сумма, которая сильно превышает ценность объекта недвижимости. Когда страховщиком устанавливается обман, сделка аннулируется и клиент не получает страховую компенсацию.

Где лучше оформить страховку: обзор лучших предложений 2019 года

Многие фирмы занимаются страхованием сделок купли-продажи квартиры. К ним относят:

  1. ВТБ. Позволяет оформить полис на один случай страхования или на комплекс. Клиент получает скидку при оформлении документа на длительное время.
  2. АльфаСтрахование застрахует титул и имущество с процентной ставкой 0,15%. В организации можно оформить комплексный полис, но он принимается не всеми кредитными компаниями, в числе которых Сбербанк.
  3. Ингосстрах устанавливает стоимость страховки выше, чем в банках, которые выдают займ. В среднем цена на страхование будет составлять 0,2% от общей суммы.
  4. Сбербанк предлагает оформление документов по 0,25% от общего объема кредита. Эта сумма автоматически прибавляется к остатку ипотечного долга в конце года. При оформлении займа в Сбербанке подписание комплексного полиса не потребуется.
  5. Росгосстрах предлагает выгодные условия страхования. Имущество можно застраховать под 0,17%, а титул под 0,15%. Эта компания аккредитована во многих банках.

До оформления документов клиент должен оценить плюсы и минусы каждой страховой фирмы. Потом выбрать наиболее подходящий вариант и обратиться за помощью.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *