Что такое реструктуризация ипотеки, самые выгодные варианты 2019 года

У человека внезапно могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Чтобы не потерять жилье и внести изменения в платежный график, создана реструктуризация ипотеки.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризацией называют внесение изменений в кредитный договор. Часто сокращается размер взноса и увеличивается срок использования займа. Дополнительно заемщику выделяют кредитные каникулы сроком до полугода.

В это время оплачивается основа займа, не включая проценты (взносы могут быть вовсе отменены). Кредитная организация может отменить штрафные санкции за просрочку. Кредиты рассматриваются индивидуально. Клиенты банка могут улучшить условия возврата задолженности.

Когда у заемщика возникают проблемы с возвратом долга (его уволили с работы, сократили доход, или ему необходимо длительное время ухаживать за ребенком), он должен написать заявление о реструктуризации ипотеки. Этот вопрос нужно решать до образования задолженности, т. к. кредитная организация лояльнее относится к клиенту с неиспорченной историей кредитования.

При появлении просроченных платежей нужно встретиться с кредитором, а не прятаться от него. Изменения договоров по ипотеке за 2019 год показали, что заемщику и банку выгоднее найти решение, которое устроит обе стороны, чем доводить все до суда. При отсутствии просрочек процедура без проблем проводится в том же или в другом банке.

Нормативное регулирование

С 2015 г. было вынесено постановление о реструктуризации ипотеки при поддержке государства. По принятым изменениям сумму государственной помощи заемщику увеличили в 3 раза. Программу по поддержке ипотечного кредитования применяют в России с 2009 г.

В 2019 г. реструктуризацией могут воспользоваться валютные заемщики. Изменения договора по рублевому займу также возможны, но банк может не дать разрешения, заблокирует передачу документов в другие кредитные организации. Такие случаи встречаются часто, но клиент может поискать банки, которые пойдут ему на встречу. Выгодные условия предлагает Сбербанк по реструктуризации ипотеки, но к клиентам также предъявляется ряд требований и условий, которые они должны выполнить.

Условия и требования

Ипотека, ее реструктуризация, поможет не потерять квартиру в ипотеку. Клиент должен соответствовать требованиям:

  1. Доход заемщика после списания платежа должен составлять меньше 2 прожиточных минимумов на каждого человека из семьи ежемесячно.
  2. Участие в процедуре могут принять опекуны и родители несовершеннолетних детей, инвалиды, их родители и ветераны боевых действий.
  3. Ограничения по размерам и стоимости жилья устанавливаются заемщику, если семья не является многодетной. Площадь однокомнатной квартиры должна составлять не больше 45 м², двухкомнатной — 65 м², а трехкомнатной — 85 м².
  4. Залоговое жилье должно быть одно, куплено не меньше, чем за год до изменения договора. У одного человека может быть собственность в другом объекте недвижимости, но не превышать 50% от него.
  5. Стоимость дома или квартиры не может превышать среднерыночные показатели больше, чем на 60%.
  6. С 2017 г. программой могут воспользоваться семьи с совершеннолетними детьми, которые обучаются очно в каком-либо учебном заведении.

Когда клиент соответствует всем требованиям, он может собирать необходимую документацию.

Калькулятор рефинансирования

Заемщик может воспользоваться удобным инструментом, который предоставляет Сбербанк для вычисления стоимости реструктуризации ипотечного кредита. Калькулятор помогает рассчитать:

  • сумму ежемесячного платежа;
  • размер переплаты в качестве вознаграждения кредитной организации;
  • общее значение всех выплат.

Для получения результата пользователь должен ввести в специальную форму данные о сроке займа, годовом проценте, размере кредита. На расчет уходит несколько секунд. С помощью калькулятора можно оценить перспективность реструктуризации.

Документы и процесс проведения реструктуризации

Чтобы внести изменения в кредитный договор, необходимо знать, как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке и подготовить соответствующую документацию:

  • справку о заработке;
  • бумаги, которые подтверждают занятость гражданина;
  • основание для реструктуризации;
  • паспорт.

Банком могут быть затребованы другие документы. Кредитной организацией рассматривается заявление заемщика, предоставленные бумаги, и на их основании выносится решение. При положительном ответе клиент должен явиться к кредитору и поставить подписи во всей необходимой документации.

Чтобы подать в кредитной организации заявку, необходимо заполнить соответствующий бланк, в котором указывают причины, препятствующие внесению денежных средств в счет погашения задолженности, реквизиты кредитного договора, просьбу о пересмотре условий взятия займа и список документов, подтверждающих сложную ситуацию.

Все бумаги можно подать на сайте банка. Для этого переходят по соответствующей ссылке, указанной на ресурсе, авторизуются, заполняют заявление и прикрепляют к нему документацию. Заявка рассматривается банком, после чего заемщика уведомляют о принятом решении. На его принятие может уйти до 10 суток. Кроме дополнительных соглашений, банк выдает клиенту новый платежный график.

Самые выгодные предложения по рефинансированию 2019 года

Кредитным рынком предлагается много вариантов получения денег и рефинансирования займа. Клиент должен выбирать крупные банки, предлагающие прозрачные условия. Сначала заемщик может обратиться в кредитные организации, где брал кредит ранее, получить пенсию или заработную плату. Внутренние клиенты смогут получить в них выгодный вариант реструктуризации.

Человек может посетить следующие банки для урегулирования вопроса:

  1. ВТБ 24 упрощает процедуру, оформляя рефинансирование по 2 документам. При выборе такого способа процентная ставка будет увеличена, а максимальная сумма ограничится. Организация не берет комиссии за ведение кредита, его досрочное погашение или оформление документов.
  2. Райффайзенбанк занимается рефинансированием ипотеки и других займов, которые были оформлены под залог недвижимости. Когда клиент частями гасит задолженность, он может попросить об изменении срока кредитования или о сумме взноса. За состоянием ипотеки можно следить, используя Интернет.
  3. Сбербанк рассматривает заявку 8 суток после получения пакета документов. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предоставляется при отсутствии просрочек за последний год, оформлении ипотечного кредитования более полугода назад и закрытии не раньше, чем через полгода. Заем не должен быть реструктуризован до этого.
  4. Альфа Банк перекредитует ипотеку даже с оформлением по паспорту. Жителям разных регионов выдвигаются свои условия. К обязательным требованиям относят оформление займа больше 6 месяцев назад и отсутствие рефинансирования в других банках.

Реструктуризация выгодна тем заемщикам, у которых остаток долга высокий. Если сумма небольшая, выгода от изменения договора будет минимальной. По этой причине перед подачей заявки необходимо оценить все плюсы и минусы процедуры.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *