Что такое социальная ипотека, кто и как может получить кредит на льготных условиях?

Далеко не каждый россиянин может приобрести жилье из-за большой стоимости недвижимости. Однако некоторые граждане могут получить квартиру благодаря специальным госпрограммам. Всех их объединяет такое понятие, как социальная ипотека.

Что такое социальная ипотека?

Соц ипотека представляет собой федеральную программу. Ее реализацией занимаются муниципальные власти. В любом регионе существуют те или иные особенности. О них можно узнать в местной администрации. Альтернативой муниципалитету является Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Смысл ипотеки заключается в оформлении с государственной поддержкой. Размер материальной помощи зависит от принадлежности человека к какой-либо категории. Понятие включает в себя несколько различных программ, созданных для поддержки населения. Каждый проект направлен на решение жилищной проблемы для какой-либо категории. Например, для молодой семьи или бюджетников.

Разновидности и их описание

Существуют разные виды ипотеки:

  1. Жилищное кредитование в банковских учреждениях и партнерах АИЖК. Такая ипотека предоставляет многочисленные преференции на процентную ставку, срок, сумму первоначального взноса и др. Программа является доступной для сотрудников бюджетных организаций и многодетных семей.
  2. Программа “Жилье для российской семьи” помогает приобрести квартиру со скидкой у фирм застройщиков, участвующих в государственном проекте. Социальная ипотека для малоимущих, нуждающихся в новом жилье, бюджетников и молодых семей с детьми. Ставка является стандартной для ипотечных банковских программ.
  3. Проект федерального и регионального уровня “Молодая семья”. Для участия в нем потребуется получить сертификат. Понадобится доказать необходимость улучшения жилищных условий. Размер субсидии составит до 35% от цены квартиры.
  4. Региональные программы поддержки населения. Например, для жителей Татарстана действует сниженная ставка по кредиту и скидка на жилье. Льготная ипотека в Москве также имеет выгодные условия.
  5. Проекты государственной поддержки военных и материнский капитал.

В некоторых случаях субсидия может достигать 10-50% от стоимости жилья. Отдельные региональные выплаты возмещают полную цену квартиры. Заемщику остается только платить проценты кредитору. Молодые люди могут рассчитывать на 30% подобной поддержки. Семьи с детьми вправе получить 35% от цены жилья на рынке недвижимости.

Есть условия соципотеки, распространяющиеся на все существующие программы. Под ними подразумевают:

  • самую низкую ставку, составляющую сейчас 7,55%;
  • минимальный первый взнос 10% от суммы кредита;
  • бюджетное субсидирование различных уровней для компенсации части стоимости квартиры;
  • кредитные каникулы или реструктуризацию сроком 1,5-3 года;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа посредством рефинансирования;
  • строительство с поддержкой государством недвижимости эконом-класса и ее продажу по льготным ценам вышеперечисленным группам граждан.

Одним из примеров материальной помощи является возмещение плановых платежей по соципотеке на протяжении всего срока кредитования. Субсидию могут получить некоторые бюджетные работники. Маткапитал считается единовременной выплатой для улучшения жилищных условий.

Кто может претендовать, и какое жилье можно купить?

Далеко не все граждане знают, что могут купить жилье путем льготы. Оформить соципотеку имеют право следующие категории россиян:

  • многодетные и неполные семьи, если доход снизился на 30%;
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • молодые семьи с возрастом супругов до 35 лет;
  • врачи, учителя и научные сотрудники — некоторые категории;
  • сотрудники исследовательских муниципальных и госучреждений;
  • работники наукоградов;
  • молодые специалисты;
  • малоимущие граждане;
  • военнослужащие-участники накопительной системы;
  • сотрудники культурных и спортивных организаций;
  • работники учреждений соцзащиты и бирж труда;
  • трудящиеся оборонно-производственных объектов.

Для столичных жителей создали программу “Социальная ипотека в Москве”. Город имеет федеральное значение. Подробную информацию можно узнать в местных органах власти.

Ко всем участникам государственных программ предъявляются следующие требования:

  • платежеспособность и стабильный доход;
  • наличие средств для первого взноса;
  • хорошая кредитная история;
  • документально подтвержденная необходимость в улучшении условий проживания — например, квартира в аварийном доме.

Под программу жилищной соципотеки попадают претенденты от 18 до 54 лет. На последнем месте трудоустройства стаж должен быть от полугода. Военные обязаны отслужить не менее 10 лет. Несмотря на общие условия программ, каждая имеет свои нюансы. Жилплощадь, на которую можно получить субсидию, зависит от ситуации. Социальная ипотека для бюджетников обладает несколькими особенностями. Для ее получения понадобится иметь опыт работы в госструктурах не менее 3 лет.

Как взять социальную ипотеку?

Иногда граждане интересуются, как получить социальную ипотеку, и что для этого понадобится. Сперва стоит убедиться, принадлежит ли человек к какой-либо категории льготников. Исходя из вида госпрограммы, нужно обратиться в муниципальные органы или в финансовое учреждение. Затем потребуется собрать нужные документы. В базовый список бумаг входят:

  • заявление;
  • ксерокопия паспорта;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • заверенные копии трудовой книги;
  • документ для подтверждения нужды в новом жилье;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Точный перечень документов для льготного ипотечного кредитования зависит от программы, подходящей для заявителя. Иногда список расширяется, если этого требуют условия. Например, для участия в проекте “Молодая семья” понадобится сертификат. Надо уведомить местные органы власти о желании оформить ипотеку, льготы для приобретения квартиры. Необходимо оказаться в итоговом списке.

После формирования последнего муниципалитет получает бюджетные средства для субсидирования. Потом идет распределение выделенных денег. К тому моменту нужно быть готовым предоставить ипотечный договор.

Кроме государственных программ есть разные банковские предложения. Кредиторы предлагают оформить ипотеку на привлекательных условиях и по демократичной ставке. Продукты предназначены для молодых семей, бюджетников и военных. Главным преимуществом банковских предложений является возможность приобрести жилье в более короткие сроки.

Кто может помочь в оформлении?

Для получения социальной ипотеки Сбербанка нужно оформить выгодный продукт должным образом. Поэтому большинство граждан не могут воспользоваться лучшими предложениями кредиторов. У других нуждающихся отсутствует свободное время, необходимое для поиска фирмы и сбора документов.

Для решения проблемы стоит воспользоваться услугами специальных брокеров. Специалисты помогут подобрать наиболее выгодные решения. Они предложат варианты жилья, ориентируясь на требования кредитора. Брокеры помогут упростить процедуру оформления, проконсультируют по всем возникающим вопросам и сберегут время и нервы клиента.

Ипотечные брокеры хорошо разбираются в тонкостях жилищного кредитования, т.к. сотрудничают с банками, существующими в городе обращения. За услуги профессионала придется заплатить немало; каждый брокер имеет собственные расценки. Оплата может производиться сразу или по факту сделки — вопрос решается в индивидуальном порядке.

Чтобы иметь представление о деятельности специалистов, нужно ознакомиться с информацией о них в интернете. Легко найти множество видео на тему “Соципотека, льготы, брокер”.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *