Как можно взять ипотеку без первоначального взноса, все варианты с описанием

Отсутствие собственного жилья — проблема, с которой сталкиваются не только молодые семьи. Ипотека без первоначального взноса помогает решить ряд проблем, несмотря на высокие риски сделки. Существует несколько способов приобрести жилье без внесения в банк накопленных средств.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос?

Не многие финансово-кредитные организации готовы предоставить своим клиентам жилье без первоначальной выплаты. Взнос служит своего рода подтверждением платежеспособности заемщика. Дополнительные гарантии (предварительная оценка недвижимого имущества, залог и его страхование) банк вправе запросить перед оформлением сделки.

Ипотечное жилье обязательно подлежит страхованию. Сумма страховки не зависит от первоначальной выплаты. Если заемщик берет в долг у банка небольшую сумму, то стоимость полиса будет минимальной.

Ипотека без первоначального платежа сопровождается некоторыми рисками, которые связаны:

  1. С недобросовестностью клиентов. В случае неплатежеспособности заемщика банк несет убытки, поэтому организация заинтересована в регулярных вливаниях. По мнению кредитных менеджеров, клиенты, не внесшие нулевой платеж, не способны накопить первоначальный капитал.
  2. С нестабильностью цен. Стоимость квартир на рынке постоянно повышается. На пике роста цен на недвижимость банк может не продать жилье за сумму, позволяющую полностью погасить займ.

Первоначальный платеж можно внести из личных или взятых взаймы средств.

Все способы взять ипотеку без первого взноса

Многие интересуются, как купить квартиру без первоначального взноса. Основные способы:

  1. Спецпредложения от застройщиков. Если объем продаж падает, фирма старается привлечь новых клиентов посредством различных акций. Специальные условия, упрощающие покупку, подразумевают отсутствие первоначального платежа или его рассрочку.
  2. Займы от фирмы-застройщика или агентства недвижимости. Ипотека без процентов подразумевает получение денежных средств в долг посредством оформления беспроцентного кредита. В договоре прописана сумма и срок кредитования.
  3. Завышение. В этом случае банк намеренно завышает стоимость квартиры на сумму, равную первоначальному платежу. Принцип завышения не применяется при ипотечном кредитовании новостроя. Способ сопровождается рисками: заемщик может в любое время потребовать возврата разницы.
  4. Субсидия. В качестве первоначальной выплаты может выступать выплата, полученная из государственного бюджета. Субсидии выдают молодым семьям, если они подходят по всем критериям (возраст супругов младше 35 лет, очередь на улучшение жилищных условий).
  5. Накопительная система. Подходит военным, служащим по контракту. Часть заработанных денег поступает на специальный счет. Накопленные средства поступают в банк, если военный решил приобрести квартиру в ипотеку, в качестве первоначальной выплаты.
  6. Материнский капитал. При наличии сертификата достаточно просто приобрести жилье. Для этого необходимо заручиться согласием кредитора и получить разрешение от Пенсионного фонда России. Если заявка будет одобрена, то через несколько месяцев семья с детьми может въехать в собственное жилье.
  7. Кредит. Чтобы получить средства на первоначальный платеж, можно попробовать оформить потребительский займ. Шансы получить средства повышаются, если у клиента имеется движимое имущество, которое можно оставить в качестве залога.
  8. Банковские программы. Большой популярностью среди заемщиков пользуется программа «Переезд», которую предоставляет Левобережный банк. Ссуда выдается под залог недвижимости, срок — 12 месяцев. За это время клиенты могут выгодно продать жилье и вернуть долг банку.

Физические лица могут оформить классическую ипотеку сроком на 25 лет. Сумма займа — не более 3 000 000 руб. Процентная ставка — 13-14% годовых.

Необходимая документация и условия кредитования

Чтобы купить дом в ипотеку без первоначального взноса, заемщик должен предоставить финансово-кредитной организации пакет документов, который может варьироваться в зависимости от требований банка. Перечень справок:

  • копии документов, подтверждающих официальное трудоустройство (трудовые книжки);
  • свидетельство о браке (при наличии у заемщика супруга/супруги);
  • справка об отсутствии задолженности по алиментам и банковским кредитам (выдается в налоговой инспекции);
  • ИНН (свидетельство, подтверждающее постановку на учет заемщика как налогоплательщика);
  • паспорт;
  • СНИЛС (пенсионное свидетельство);
  • личные документы поручителей и заемщиков.

На каждом документе должна присутствовать печать организации, подтверждающая их подлинность. Если клиент планирует получить ссуду под залог имеющийся недвижимости, то он обязан предоставить финансовой организации:

  • свидетельство о регистрации права на продажу квартиры;
  • договора купли и продажи (если жилплощадь была приобретена ранее);
  • договор обмена;
  • договор дарения;
  • справку от оценщика, в которой прописана рыночная стоимость квартиры;
  • выписку из ЕГР (единого государственного реестра);
  • справку из Бюро технической инвентаризации (БТИ);
  • техпаспорт квартиры.

Банк вправе запросить ряд дополнительных документов (материнский сертификат, справку о заработной плате).

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Люди, желающие улучшить жилищные условия, задаются вопросом, где взять ипотеку без первоначального взноса. Такую услугу предоставляет Сбербанк России при условии, что заемщик внесет не менее 2% от общей стоимости квартиры. Льготные условия предоставляются в ряде случаев:

  • по программе рефинансирования;
  • при кредитовании военных-контрактников;
  • при наличии материнского сертификата;
  • по государственной программе поддержки заемщиков.

Категории граждан, которым можно оформить ипотеку:

  • клиентам других банков с менее выгодными условиями;
  • людям, долгое время стоящим в очереди на улучшение;
  • людям, в чьей собственности отсутствует жилье;
  • молодым семьям.

Все физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации. Ипотечное кредитование сопровождает страховка жизни и здоровья заемщика (инвалидизация, внезапная смерть). «Тринадцатый платеж» — обязательное условие, прописанное в ипотечном договоре. В сумму включена часть страховки за истекшие 12 месяцев. Деньги выдаются в национальной валюте (рубли).

Заемщиком может стать любой человек, достигший 21 года. В отношении военнослужащих имеются возрастные ограничения — ипотеку можно оформить до 45 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от льготных условий:

  • военная ипотека — от 9,5%;
  • федеральная поддержка населения — от 10%;
  • материнский капитал — от 9%;
  • рефинансирование — от 13%.

Ставки могут меняться в зависимости от сроков и сумм кредитования.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки?

Ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса можно погашать несколькими способами:

  1. Через кассу. В отделениях банка можно погасить кредит, внеся деньги через кассу. Менеджер должен выдать квитанцию, в которой будет указана сумма и дата платежа.
  2. Посредством банковской карты. Способ подходит клиентам, которые обслуживаются в другом банке. После поступления заработной платы заемщик может перечислить платеж на счет финансово-кредитной организации по указанным реквизитам.
  3. С банкомата. Аппараты установлены не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, аптеках и государственных учреждениях. После того как карта была вставлена в специальное отверстие, клиент вводит реквизиты и переводит платеж на банковский счет.
  4. Онлайн-банкинг. Чтобы самостоятельно проводить банковские операции, необходимо создать личный кабинет. Можно подключить автоплатеж, благодаря которому необходимая сумма будет списываться со счета один раз в месяц.

Не рекомендуется оплачивать кредит посредством терминала. Сроки погашения и сумма займа не влияют на способ оплаты.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса?

Ипотека с нулевым взносом имеет ряд преимуществ и недостатков как для кредитора, так и для заемщика. К плюсам относят:

  1. Возможность приобрести собственное жилье в сложной жизненной ситуации. Финансовые организации стараются идти навстречу своим клиентам, индивидуально подходя к каждому случаю. Банк может снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, который будет выступать в роли первоначального платежа.
  2. Прозрачные условия кредитования. Клиент может заранее воспользоваться ипотечным калькулятором, который можно найти на сайте того или иного банка, и примерно подсчитать затраты.

При помощи ипотечного кредитования финансовая организация расширяет клиентскую базу. Основные минусы для кредитора:

  1. Высокий риск сотрудничества с финансово нестабильными клиентами. Заранее проверить платежеспособность клиента достаточно сложно, ситуация может кардинально поменяться в любое время (внезапное увольнение заемщика, кратковременная потеря работоспособности).
  2. Долгое оформление документов. В равнении с классической ипотекой, для кредитования без первоначальной выплаты от заемщика требуется большее количество справок.

Клиенты должны заранее подготовиться к походу в банк, открыв накопительный счет (для военных) или оформив сертификат материнства. Каждого заемщика тщательно проверяют, поэтому вероятность отказа достаточно высока. Новостройку без первоначального взноса приобрести нельзя.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *