Как получить ипотеку для многодетной семьи, условия и нововведения 2019 года

Стандартные ипотечные программы, которые предлагают большинство банков, для семей с детьми являются непривлекательными. Это объясняется высокими процентными ставками и необходимостью вносить большой первоначальный платеж. Для решения жилищного вопроса правительство разработало программу, в рамках которой ипотеку для многодетной семьи можно взять на льготных условиях.

Общие условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей

После того как размеры муниципального строительства резко сократились, государство не имеет возможности обеспечивать бесплатным жильем граждан из незащищенных слоев населения. С учетом изменившейся ситуации нужно было разработать программу, которая позволяла бы быстро растущим семьям приобрести жилье с максимально лояльными условиями кредитования.

В 2019 (как и в прошлом году) семьям с 3 и более детьми государство предлагает несколько вариантов льгот при оформлении ипотеки:

  1. Первоначальный взнос. Если при оформлении кредита на стандартных условиях требуется взнос от 20% до 50%, то при специальной ипотеке достаточно внести 10% от стоимости жилья.
  2. Процентная ставка. После представления документов о рождении 3 и более детей ряд банков снижает процентную ставку до 6-8%. На размер переплаты оказывает влияние тип недвижимости (новостройка или вторичное жилье), регион проживания.
  3. Списание части долга за счет государства. Такие условия вступают в силу при рождении еще одного ребенка.
  4. Компенсация ⅓ части долга. Такие льготы относятся к региональным и действуют не на всей территории страны.
  5. Покупка жилья по сниженным ценам. Такая программа действует в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке.
  6. Налоговый вычет. Если заемщик не пользовался ипотекой для многодетных семей, ему предлагается налоговый вычет 13%. Потратить эту сумму можно на погашение долга по кредиту.
  7. Работники бюджетной сферы. Существуют специальные программы с большими льготами. Воспользоваться ими можно в том случае, если один из супругов работает на бюджетном предприятии.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Перед тем как изучать особенности льготной программы кредитования и ее условия, следует уточнить, что она собой представляет.

Под социальной ипотекой принято понимать специальную программу, разработанную правительством. Действия данной программы направлены на улучшение жилищных условий тех граждан, которые относятся к категории социально незащищенных. В рамках реализации этой программы используется ипотечный кредит для многодетной семьи и частичное финансирование из государственного бюджета.

Рассчитывать на помощь государства могут семьи с 3 и более детьми. Однако заявители должны отвечать ряду требований.

Условия программы

В рамках данной программы кредитования предусмотрен ряд условий:

  1. При подаче заявления на получение льготной ипотеки у заемщика должна быть сумма для уплаты первоначального взноса. Для этой цели можно использовать материнский капитал.
  2. Для участия в программе семья должна документально подтвердить статус многодетной.
  3. При составлении договора о кредитовании учитывается несколько способов погашения ипотеки.
  4. Заемщики могут самостоятельно выбирать тип погашения долга. Это могут быть аннуитетные или дифференцированные ежемесячные платежи.
  5. Участниками данной программы могут стать только те супруги, у которых нет собственной квартиры или дома или их жилплощадь не отвечает нормам. Так, на каждого проживающего в квартире должно приходиться не менее 18 кв. м. Если площадь недвижимости меньше, то это является основанием для подачи заявки на льготное кредитование.
  6. Тем, кто планирует участие в ипотеке для многодетных семей в 2019 г., следует учесть максимально допустимую программой стоимость 1 кв. м. Она составляет 35 тыс. руб.

Кто может участвовать?

В условиях программы указаны также требования к участникам. Высокие шансы на одобрение имеют следующие категории граждан:

  1. Семьи с 3 и более детьми, не имеющие собственного жилья или жилье которых не отвечает жилищным нормам.
  2. Семьи, в которых супруги (или один из супругов) работает в бюджетной организации. К такой категории относятся врачи, учителя, военнослужащие, государственные служащие.
  3. Люди, которые принимали участие в боевых действиях.
  4. Семьи, в которых родился только один ребенок, однако у родителей нет собственного жилья. Для таких случаев есть дополнительное требование — возраст супругов (или одного из них) не должен превышать 35 лет.

Если заявители входят в эти категории, им стоит обратить вниманием на ипотеку в Сбербанке для многодетных семей.

Существуют и региональные программы, в которых имеются дополнительные льготы и требования.

Как оформить документы?

Льготное кредитование оформляется по единой схеме. В первую очередь заявитель должен выбрать подходящую программу и изучить требования банка. Следующий этап — сбор документов. Большинство банков требуют стандартный пакет:

  1. Заявление. Бланк для заполнения можно скачать на сайте выбранного банка или обратиться с этим вопросом в офис.
  2. Паспорта супругов. В данном случае один супруг выступает заемщиком, а другой — его созаемщиком.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Свидетельства о рождении. Эти документы нужно предоставить на всех несовершеннолетних детей, которых воспитывает пара.
  5. Документальное подтверждение доходов семьи (например, по форме 2-НДФЛ).
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Трудовая книжка (ее копия). Ее можно заменить копией трудового договора.
  8. Документ, который подтверждает получение статуса многодетных родителей. Вид этого документа зависит от региона. Он может представлять собой бумажное или пластиковое удостоверение или справку.
  9. Если заявитель планирует использовать материнский капитал для погашения части долга или первого взноса, то необходимо представить сертификат.
  10. Документация на приобретаемую квартиру. В числе бумаг должны быть выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий права на недвижимость, оформленный на продавца.
  11. Реквизиты счета, который открыт на имя продавца.

Некоторые банки, предлагающие льготные кредиты для многодетных семей, могут запрашивать дополнительные документы.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка и других банков в 2019 году

Название банка и кредитной программы Размер процентной ставки Длительность погашения займа Особенности
Сбербанк Минимальный размер процентной ставки составляет 5% Длительность ипотечного займа достигает 30 лет Максимальная сумма займа — 12 млн руб. Оформленная в Сбербанке ипотека многодетным позволяет приобретать квартиру или дом с земельным участком. Недвижимость может относиться к категории вторичного жилья или располагаться в новостройке.
Инвестторгбанк с программой «Ипотека в ползунках» От 4,9% и выше Выплачивать ипотеку можно в течение 25 лет Главное требование к заявителю — рождение 2-го ребенка (или последующих) в период действия данной программы (от 01.01.18 до 31.12.22). Заем выдается на покупку жилья в новостройке.
Ак Барс Банк с программой «Господдержка для семей с детьми» Минимальная ставка — 6% Период кредитования может составлять от 12 до 300 мес. Максимальная сумма, доступная в регионах, составляет 6 млн руб. Для Москвы (Московской области) и Санкт-Петербурга (и Ленинградской области) эта сумма увеличена до 12 млн. руб. Деньги можно использовать для покупки вторичного жилья и в новостройке.
Райффайзенбанк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставка от 4,99% Погасить заем можно за 12-360 мес. Данное предложение рассчитано на те семьи, в которых в период с 01.01.18 по 31.12.22 родился 2-ой или последующий ребенок.

Названные программы — это далеко не все предложения от финансовых организаций. Заемщики могут также воспользоваться программами Банка ДОМ.РФ, Крайинвестбанка, Тинькофф, ВТБ 24.

Нововведения 2019 года и прогнозы на будущее

В 2018 г. правительство приняло ряд поправок к действующей поправке, и в 2019 году некоторые семьи смогут воспользоваться льготной ставкой 6%. Оформить ипотеку на таких условиях можно будет не во всех банках — подобные скидки предлагают только те финансовые организации, которые участвуют в программе. После выдачи кредита со сниженным процентом государство возместит банку полученную разницу.

Возможность участвовать в данной программе получает только ограниченный круг семей, так как главным требованием является рождение 2-го (или последующего) ребенка в 2018-2022 гг. При этом льготная ставка действует не на весь ипотечный срок. Если за это время родился один ребенок, то льготы сохраняются в течение 3 лет. Если у пары в течение этого времени рождается еще один ребенок, ипотека многодетным сохраняется до 5 лет.

Был также принят новый закон, согласно которому государство будет выплачивать по 450 тыс. руб. тем семьям, в которых после 2019 г. родился 3-й и последующий ребенок. Эти деньги можно будет потратить на частичное погашение ипотеки.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *