Как получить ипотеку на строительство частного дома, условия и самые выгодные предложения 2019 года

Ипотека на строительство частного дома — отличный вариант приобретения недорогого жилья за городом. Многие знают, что готовая недвижимость обойдется дороже, чем возведение здания с нуля.

Особенности оформления ипотеки под строительство дома

В отличие от стандартного кредита на недвижимость, ипотека на строящееся жилье помогает сэкономить на процентной ставке и требует меньшего количества документов.

К преимуществам займа на постройку жилья относят следующее:

  1. Расходы на строительство можно спланировать, исходя из суммы, выделенной банком.
  2. Проект здания составляется самостоятельно, что дает возможность продумать расположение комнат и оформить жилье в желаемом стиле.
  3. Займ может выдаваться частями, в соответствии с планом работ, что обеспечит целевое использование средств.
  4. В качестве залога может выступать земля, движимое и недвижимое имущество клиента.
  5. Возможность привлечения поручителей.
  6. Льготные условия для молодых семей и тех, в которых воспитывается более 3 детей. Социальная помощь выражается в продлении периода выплат, снижении процентной ставки и возможности отсрочки платежей.

Ипотека на строительство имеет требования к земле: участок должен соответствовать целевому назначению, иметь доступ к коммуникациям и подходить для длительного проживания.

Условия получения и требования к заемщикам

Кредит на постройку жилья выдается строго под залог квартиры, земли или другого имущества. Участок уступает по характеристикам ликвидности жилой или коммерческой недвижимости, поэтому самостоятельно выступать в качестве гаранта обязательств клиента он не может.

Стандартные требования к заемщикам следующие:

  1. Возрастной критерий. Оформить займ может каждый гражданин РФ старше 21 года. Однако на момент полного погашения его возраст не должен превышать 75 лет.
  2. Оценка платежеспособности клиента. Требуется справка с места работы с указанием должности, стажа работы и размера оклада. Если зарплата приходит на карту в банке, где подается заявка, дополнительные бумаги не нужны. Сотрудники оценивают движения по счету.
  3. Общий опыт работы — не менее 1 года, а в текущей компании — больше 6 месяцев.
  4. Участок под застройку должен находиться в собственности или в долгосрочной аренде. Во втором варианте дополнительно оформляется залог права.
  5. Разрешается привлечь к обязательствам по кредиту до 3 поручителей.
  6. Сумма на возведение объекта не должна расходиться с проектно-сметной документацией.
  7. Работы должны уложиться в оговоренный срок.
  8. Некоторые банки требуют привлекать аккредитованные проектные организации.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит под строительство, необходимо отправить предварительный запрос в финансовое учреждение. К нему прикладывают:

  • заполненный бланк заявления;
  • данные паспорта клиента и созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
  • справка 2-НДФЛ за последний год (и для поручителей);
  • трудовая книжка с отметками работодателя;
  • право собственности на землю и залоговое имущество;
  • налоговые декларации и бухгалтерская отчетность (только для индивидуальных предпринимателей);
  • копия контракта и выписка о сроке службы для военных.

После положительного ответа пакет документов дополняют следующими бумагами:

  • проектом и сметой по строительным работам;
  • выпиской со счета, подтверждающей наличие первичного платежа;
  • свидетельством о праве собственности на участок или квартиру;
  • техническим паспортом на землю;
  • согласием обоих супругов на предоставление залога;
  • выдержкой из ЕГРП;
  • оценкой стоимости земельных угодий и недвижимости.

Ипотека под строительство деревянного дома требует оформления страховки от несчастных случаев.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать полную сумму, которая потребуется для возведения объекта. Финансовые организации используют программу для просчета проекта и вынесения вердикта по заявке. В отличие от выдачи стандартных займов, сложность кредитования строительства зданий заключается в невозможности оценить ликвидность будущего жилья. Готовая недвижимость поддается оценке и легче перепродается банком в случае изъятия.

Для расчета калькулятор просит внести исходные данные:

  • площадь постройки;
  • количество этажей, дверей, окон;
  • высоту цоколя, этажа и конька;
  • наличие мансарды или подвала.

Это дает возможность рассчитать общую площадь для внутренних и наружных отделочных работ, метраж необходимых кровельных материалов для пола и крыши. Программа дает возможность указать, из чего будут сделаны стены, перекрытия и внутренние перегородки, лестницы, окна и двери. Однако нельзя указать расходы на строительную бригаду.

Если оформляется ипотека на недостроенный частный дом, то калькулятор помогает оценить стоимость проделанных работ и рассчитать, сколько средств необходимо до завершения проекта.

Пошаговая инструкция: взять ипотеку под строительство частного дома

Пошаговое руководство по оформлению кредита на постройку жилья выглядит следующим образом:

  1. Обзавестись земельным участком. Допускается приобретение или оформление договора аренды.
  2. Составить проект и смету будущего здания.
  3. Выбрать подходящую программу кредитования и отправить предварительный запрос, вместе с необходимыми документами. Рекомендуется делать заявки в нескольких учреждениях одновременно, это сэкономит время в случае отказа в одном из них. Ипотека на строительство дома в Сбербанке дает возможность снизить процентную ставку за счет предоставления готового объекта в залог.
  4. Дождаться ответа из банка и дополнить пакет недостающими бумагами. Решение выносится в течение 5-7 рабочих дней.
  5. Оформить договор и получить денежные средства.
  6. Выполнять все работы согласно плану, своевременно предоставлять отчетность в финансовую организацию.

Обзор выгодных банковских предложений 2019 года

Райффайзен Банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сумма займа достигает 9 млн руб. и зависит от рыночной стоимости имущества клиента. Период кредитования варьируется в пределах 5-15 лет, а процентная ставка составляет 12% при минимальном кредите и от 17% на крупные ссуды. Снизить годовой процент можно, если застраховать жизнь и здоровье клиента, а также оформить полис имущественной защиты.

Во время кризиса 2014 г. все финансовые учреждения приостановили кредитование возведения частных зданий. Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке возобновилась в 2015 г. и до сих пор входит в список наиболее выгодных займов. Сумма кредита стартует с 300 тыс. руб. заканчивается в пределах 75% от стоимости заложенного имущества. В качестве гаранта может выступать земля, жилая и коммерческая недвижимость, транспортные средства. Основное преимущество Сбербанка заключается в разрешении использовать под застройку сельскохозяйственные угодья.

Начальный взнос составляет не менее 25% от тела займа. Кредитная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Среднее значение колеблется в рамках 12-13%.

Ипотека под дом в Россельхозбанке не предусмотрена. Однако учреждение выдает потребительские кредиты с обеспечением, сумма по которым может достигать 2 млн руб. Срок кредитования варьируется в пределах 2-7 лет. Годовой процент колеблется от 10 до 13% в зависимости от залогового имущества и поручительского обеспечения.

ВТБ Банк также не предлагает специализированных ипотечных программ. Однако возможностей потребительского кредитования достаточно для постройки частного жилья. Финансовая организация оформляет ссуды в размере до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Кредит выдается под залог или поручительство. Годовой процент начинается от 13,5%.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *