Как получить кредит под залог земельного участка, условия и требования кредитования в 2019 году

Сегодня большим спросом у населения пользуется такая банковская услуга как кредит под залог земельного участка. Популярность данного вида ссуды обусловлена рядом преимуществ, она открывает множество возможностей для заемщика.

Особенности кредитования под залог земли

Ссуда под залог земли имеет следующие особенности:

  • длительная процедура оформления кредита;
  • высокий риск утраты имущества в случае потери платежеспособности;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер ссуды в большинстве случаев не превышает половину стоимости земли;
  • возможность отсрочки платежа;
  • обязательное предоставление обеспечения.

Ссуды под залог участков предоставляют не многие банки, т.к. земля не обладает высокой ликвидностью и в случае невозврата кредита ее будет трудно реализовать. Кроме того, при продаже земли возникает множество юридических нюансов, которые сложно предусмотреть.

Часто рыночная стоимость земли завышена. Чтобы минимизировать связанные с этим риски, банк занижает сумму займа.

Одно из немногих финансовых учреждений, которое предоставляет кредит под залог земли — Сбербанк. Он предлагает ссуду на следующие цели:

  • потребительский кредит;
  • ИЖС на залоговом участке;
  • ипотека на приобретение земли, предоставленной в качестве обеспечения.

Главной особенностью данной жилищной ссуды является отсутствие первоначального взноса. Оформить кредит можно в режиме онлайн с помощью сервиса «Домклик».

 

Требования к земельному участку

Не каждый участок подходит в качестве обеспечения кредита. Большинство банков предъявляют следующие требования:

  • принадлежность к категории сельскохозяйственного назначения или расположение в черте населенного пункта;
  • отсутствие обременения;
  • наличие регистрации права собственности согласно требованиям действующего законодательства;
  • расположение в регионе отделения банка;
  • наличие регистрации права собственности на возведенные на объекте строения;
  • ликвидность участка, предлагаемого в качестве обеспечения займа под залог земли;
  • пригодность для строительства или ведения подсобного хозяйства.

Для получения займа под залог земельного участка площадь объекта не может быть менее 6 соток.

На уровень ликвидности участка оказывают влияние следующие факторы:

  • популярность района, в котором он расположен;
  • наличие коммуникаций;
  • качество дорог;
  • состояние инфраструктуры.

Документы для подачи заявки

Для оформления займа потребуются:

  • заявление;
  • паспорт или свидетельство о временной регистрации с подтверждением факта проживания на территории РФ;
  • справка о доходах (не требуется владельцам зарплатных или пенсионных счетов, зарегистрированных в отделении банка-кредитора);
  • копия трудовой книжки или договора с работодателем.

После утверждения заявки на кредит под залог земельного участка в Сбербанк нужно представить:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • выписку из ЕГРП;
  • межевой план;
  • справку об оценочной стоимости объекта обеспечения кредита под залог земли;
  • кадастровый план;
  • отказ от преимущественного права на покупку долей участка;
  • согласие мужа или жены на предоставление имущества в качестве залога;
  • разрешение органов опеки (если несовершеннолетние дети имеют право собственности).

Как оформить кредит: пошаговая инструкция

Порядок оформления займа под залог участка:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Дождаться решения банка.
  3. В случае положительного ответа представить документы по залоговому имуществу.
  4. Подписать договор кредита под залог участка земли с банком.
  5. Получить заемные средства.

Топ предложений банков в 2019 году

Существует несколько банков, в которых можно получить деньги под залог земли на наиболее выгодных условиях.

Сбербанк предоставляет ссуды сроком до 20 лет. Сумма займа варьируется в диапазоне от 500 тыс. руб. до 10 млн руб., но не более 60% от стоимости объекта. Процентная ставка — от 14%.

«Совкомбанк» предлагает кредиты в размере до 30 млн руб. под 14,99%. Не требуется справка по форме 2-НДФЛ.

Банк «Восточный» предоставляет деньги на срок до 20 лет. Сумма — от 300 тыс. до 30 млн руб. Ставка — от 9,9%.

«АК Барс» выдает ссуды в размере от 300 тыс. до 5 млн руб. на 15 лет под 10,9%.

«Запсимкомбанк» предлагает ссуды в сумме до 5 млн руб. на 7 лет под 12,5%.

В «Абсолют Банке» можно оформить заем в сумме от 500 тыс. до 15 млн руб. сроком до 15 лет под 13,25%.

«СКБ Банк» выдает займы в размере от 1 млн руб. сроком до 10 лет под 17,9%.

С помощью сервиса «Кредит в Залог МСК» можно оформить заем и получить ответ в течение 15 минут. Не требуются справки о доходах и не учитывается кредитная история. Ссуда предоставляется клиентам старше 18 лет. Сумма кредита — от 100 тыс. руб., но не более 70% стоимости объекта. Процентная ставка от 1,5 до 4% в месяц. Деньги перечисляются в день обращения.

Плюсы и минусы, отзывы заемщиков

Ссуды под залог земли имеют следующие преимущества:

  • возможность получить крупную сумму;
  • разнообразие кредитных программ — от нецелевых займов до ипотеки;
  • возможность использования заемных средств по собственному усмотрению;
  • в качестве объекта обеспечения может использоваться участок, находящийся в собственности у заемщика или у третьих лиц;
  • длительный срок кредитования;
  • сниженная процентная ставка по сравнению с необеспеченными ссудами.

Многие заемщики отмечают такие недостатки данного вида кредитов:

  • большой перечень требований к залоговому имуществу;
  • обширный пакет документов;
  • сложная и длительная процедура оформления;
  • невозможность использования государственной программы поддержки ипотечных заемщиков;
  • высокие риски потери имущества.

Анна Беляева, 37 лет, г. Ростов-на-Дону: «Имея в собственности участок земли, решила построить на нем дом. Денег не хватило. Решила оформить кредит под залог земельного участка, предназначенного под строительство. Ознакомилась с несколькими предложениями. Остановила свой выбор на Сбербанке, т.к. являюсь держателем зарплатной карты данного финансового учреждения. Воспользовалась сервисом «ДомКлик», тем самым сэкономив свое время. Процедура несложная и не требует специальных навыков. Условия кредитования меня устроили».

Игорь Тютюнников, 32 года, г. Москва: «Срочно потребовались деньги на личные нужды. Задумался о кредите. Обратился в несколько банков, но получил отказ по причине плохой кредитной истории. С помощью интернета нашел сервис «Кредит в Залог МСК». Заинтересовался данным предложением, т.к. 5 лет назад получил в наследство земельный участок, который соответствовал всем требованиям. Быстро оформил ссуду. Процедура не заняла много времени. Через 10 минут получил сообщение об одобрении заявки».

Ирина Киреева, 40 лет, г. Кострома: «Возникла необходимость в получении кредита для развития бизнеса. Обратилась в «Совкомбанк». В качестве залога предложила участок земли, но оказалось, что он не соответствует требованиям, т.к. имеет недостаточную площадь и расположен далеко от города. Получила отказ. Пришлось предоставить в залог квартиру».

Егор Чернышев, 27 лет, г. Ульяновск: «Недавно приобрел участок, на котором планирую построить дом. Хотел оформить ипотеку и использовать землю в качестве залога. Поинтересовался в банках насчет подходящих программ. Взвесил все риски и решил отказаться от этой идеи. Слишком высока вероятность лишиться того, что имею. Принял решение подождать со строительством до момента, когда смогу накопить необходимую сумму».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *