Как правильно оформить ипотеку на квартиру, пошаговая инструкция с пояснениями

Молодые семьи, принимающие решение о покупке жилья, задаются вопросом, как оформить ипотеку, куда обращаться и что для этого нужно. Многие считают, что в получении такого кредита нет ничего сложного. Однако требования к займу на жилье вызывает сложности, поэтому к вопросу нужно подходить грамотно и ответственно.

Как получить ипотеку?

Ипотечное кредитование используют для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках, а также построить новый жилой дом. Заемщики выбирают предложение финансового учреждения, подают заявление и прилагают полную информацию о квартире или доме. Дальнейшее рассмотрение и вынесение решения банком зависят от ликвидности залоговой недвижимости и данных клиентов.

Существует 2 варианта кредитования:

  1. Стандартная — вся сумма погашается собственными силами.
  2. Льготная — часть оплаты производится за счет государственного бюджета.

Разработано несколько видов социальной ипотеки:

  1. Молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Программа для военных.
  4. Помощь молодым специалистам.

При заключении договора с финансовой организацией необходимо внести первоначальный платеж, сумма которого составляет 10-30% размера займа. При отсутствии средств возникает вопрос, как взять ипотеку без первого взноса. В такой ситуации можно рассчитывать на материнский капитал или государственные выплаты, если таковые полагаются по закону. В противном случае придется накопить на начальный платеж самостоятельно.

Одна из самых распространенных социальных программ кредитования создана для обеспечения новых семей собственным жильем. Заемщики должны отвечать таким критериям:

  • официально зарегистрированный брак на территории РФ;
  • подтверждение статуса одинокого родителя;
  • возраст заемщиков не превышает 35 лет;
  • стабильный доход, позволяющий вносить ежемесячные платежи;
  • отсутствие личной недвижимости.

Перед тем как брать ипотеку, нужно собрать документы, подать заявку на участие в программе и занять очередь в органах местного управления на улучшение условий проживания. Полученный жилищный сертификат подается в банк с остальными документами. Его размер колеблется в пределах 20-40% общей стоимости недвижимости.

Требования к заемщику

Оформление ипотечного кредита в банках подразумевает выполнение ряда требований. Перечень является стандартным почти для всех финансовых учреждений в стране. В него входит:

  1. Гражданство и возраст. Оформить ипотеку может гражданин Российской Федерации или лицо, имеющее постоянную регистрацию, старше 21 года.
  2. Официальное трудоустройство и стабильный доход. Заемщик должен работать на текущей должности не менее 6 месяцев, и иметь общий стаж больше 1 года.
  3. Положительная кредитная история. Если у клиента были проблемные займы в прошлом, вероятность одобрения заявки минимальная.

Как оформить ипотеку на квартиру, используя дополнительные возможности:

  • предоставить в залог движимое и недвижимое имущество;
  • перевести зарплатную карту в банк, где будет оформляться заем;
  • привлечь платежеспособных созаемщиков (супруг не в счет);
  • вложить в пакет документов справки о дополнительных доходах, субсидиях.

Требования, выдвигаемые к клиентам, могут отличаться в разных банках, поэтому рекомендуется уточнять их перед сбором документов.

Многих заемщиков интересует, если уже была ипотека, как взять еще одну в той же финансовой структуре. По официальным данным, ипотечный кредит может выдаваться повторно лицам с положительной историей. Если по предыдущему займу не было просрочек и штрафов, шансы получить очередной кредит высоки.

Сбор документов

После того как будет одобрена первичная заявка на ипотеку, пошагово собирают следующие документы:

  • копия паспорта РФ, включая код;
  • свидетельство о браке;
  • копия трудовой книжки;
  • бумаги, подтверждающие доходы, заверенные бухгалтером с места работы;
  • справка 2-НДФЛ и техпаспорт на жилье.

Если в кредитный договор внесены поручители или созаемщики, то такие же бумаги нужны и от их лица.

Документы для оформления залога (берутся у продавца недвижимости):

  • решение оценочной организации о рыночной стоимости объекта;
  • подтверждение права собственности (выписка из Росреестра и акт приватизации, договор дарения или купли-продажи);
  • технический (кадастровый) паспорт и план жилья (можно получить в БТИ);
  • оформленный договор между клиентом и владельцем недвижимости.

Банк имеет право отказать клиенту, если после проверки окажется, что недвижимость не соответствует установленным требованиям. В таком случае заемщик обязан подобрать новый объект или направить заявку в другую организацию. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, уточните у менеджера, как правильно выбрать ипотеку и недвижимость под нее.

Подача заявки на ипотеку в банк

Порядок оформления ипотеки включает в себя подачу предварительной заявки, по которой сотрудники банка оценивают возможность выдачи средств. Для этого в финансовую организацию требуется предоставить данные паспорта, СНИЛС и справку о занимаемой должности и доходах, бумаги на приобретаемую недвижимость.

Реклама банков о том, как взять в ипотеку квартиру без справок о доходах и прочих документов, часто не соответствует действительности. В процессе оформления сделки клиента все равно попросят принести полный перечень документов. Или же условия кредитования будут гораздо жестче, чем у других структур. Рекомендуется перед тем, как получить ипотеку на подозрительно выгодных условиях, просчитать общую сумму выплаты. Она может оказаться гораздо выше, чем заявлено.

Клиент должен помнить, что процесс предоставления ипотеки регулируется государственным законом № 102-Ф3. Если финансовая организация нарушает его, заемщик может отстаивать свои права в суде.

Этапы оформления

Грамотное оформление ипотеки состоит из следующих шагов:

  1. Выбрать подходящую программу в банке. Условия кредитования должны соответствовать возможностям клиента, а выбранное жилье подходить под требования договора. Все структуры индивидуально подходят к оценке ликвидности недвижимости, установлению годового процента. Поэтому перед окончательным решением рекомендуется просмотреть все предложения.
  2. Подобрать недвижимость. После одобрения заявки банк предоставляет информацию о сумме кредита и выдвигает требования к жилью. На поиск подходящего варианта выделяется не более 3 месяцев.
  3. Обратиться в оценочную компанию для определения рыночной стоимости недвижимости. От полученной оценки будет зависеть решение банка о принятии объекта в залог.
  4. Предоставить документы на дом или квартиру, и дождаться окончательного решения кредитора. В случае, когда возникают неточности в документах или текущее состояние не соответствует начальной планировке, сделку могут свернуть.
  5. Если проблем с жильем нет, то подписывается предварительный договор с владельцем. В нем указывается, когда и на каких условиях будет оформлен постоянный документ, а также прописывается размер задатка (чаще всего это и есть первоначальный взнос).
  6. Заключение ипотечного соглашения с банком, по которому у обеих сторон появляются права и обязанности. Кредитор должен предоставить денежные средства в полном объеме и в указанный срок. Заемщик повинуется ежемесячно выплачивать долг вместе с процентами.
  7. Передача всей суммы продавцу, прием квартиры и ее страхование.
  8. Последним этапом является регистрация нового владельца недвижимости и наложение обременения до погашения всего займа.

Перед тем как взять ипотеку, рекомендуется взвесить и оценить шансы на благополучный возврат средств.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Выполнение требований банка относительно документов не гарантирует положительного решения. Поэтому при оформлении квартиры в ипотеку необходимо отправить заявки сразу в несколько организаций. До получения решения не нужно заключать договоренности с владельцем недвижимости, так как банк может предложить сумму меньше запрашиваемой.

Что нужно, чтобы взять ипотеку и получить одобрение кредитора:

  1. Предоставить полный пакет бумаг. Уточнить у специалиста точный перечень и собрать как можно больше документов. Можно приложить документы на движимое имущество, справки о дополнительных источниках заработка и т.д. Эти данные могут сыграть роль при определении размера процентной ставки.
  2. Закрыть имеющиеся займы и задолженности. Наличие просроченных кредитов негативно скажется на решении банка.
  3. Привлечь платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей.
  4. Увеличить сумму первого платежа. Его размер влияет на принятие решения и будущую переплату по кредиту.

Также финансовые организации охотнее оформят ипотеку надежному сотруднику крупной компании или государственной структуры.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *