Как взять ипотеку на земельный участок, калькулятор и условия кредитования

Ипотека на земельный участок оформляется в Россельхозбанке, банке Зенит, Сбербанке, Райффайзен банке и т. д. При оформлении ипотеки оцениваются качественные характеристики территории, стабильность дохода заемщика, возможность обеспечения залоговой недвижимости под землю. Потребуются заявление, справка от рабочего места, подтверждение первоначального взноса.

Условия получения ипотеки на земельный участок

Участок в ипотеку оформляется с учетом следующих нюансов:

  1. Высокие стандарты в отношении покупаемого надела, в некоторых банковских организациях предлагается покупка участка только в коттеджных поселках для постройки дома.
  2. В банках могут ограничить приобретение наделов в границах некоторых территориальных образований.
  3. Потребуется подтвердить наличие высокого стабильного дохода, выплаты по займу не должны быть выше 40% от заработка заемщика.
  4. Может потребоваться обеспечение при приобретении земли в виде залога на имеющуюся жилую недвижимость клиента.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке по условиям как и в других банках требует наличия следующих бумаг:

  • заполненная анкета покупателя;
  • анкета о залогодателе юрлица;
  • паспорт кредитуемого лица, а также при необходимости поручителя, созаемщика;
  • документация, подтверждающая трудоустройство заемщика и стабильный доход;
  • документы на залоговое имущество и т. д.

После рассмотрения первичного пакета бумаг в банке запросят:

  • документацию на объект для кредитования;
  • бумаги с подтверждением наличия первого взноса;
  • иные дополнительные бумаги, запрашиваемые банком.

Требования к залоговому имуществу

Кредит на покупку земельного участка выдается с учетом характеристик залогового имущества — земельного надела. Необходимо учитывать ликвидность объекта, которая будет оцениваться специалистами банка при принятии решения.

Земельная ипотека выдается при соответствии объекта следующим нормативам:

  1. Участок включен в перечень земель, относящихся к населенному пункту, и может быть использован для обустройства ИЖС.
  2. На земли для садовых товариществ и для сельскохозяйственного назначения банки редко выдают ипотеку из-за сложностей в переводе объектов в собственность банка при невыплате кредита.
  3. Учитывается расположение участка земли. Банки допускают отдаление надела от городских территорий в границах 100 км. В некоторых случаях разрешенное расстояние — около 30 км.
  4. Надел не должен находиться в природоохранных землях, в резервной зоне.
  5. Преимуществом при оценке ликвидности участка являются проведенные инженерные сети (газопровод, водопровод, электричество).
  6. Площадь участка не должна быть меньше 6 соток.
  7. Обязательно наличие хорошей дороги до участка, обеспечивающей доступность до места в течение разных сезонов.
  8. Не выдается ипотечный кредит на земельный участок больше 50 соток.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Участок в кредит под индивидуальное жилищное строительство оформляется с соблюдение следующих этапов:

  1. Выбор финансовой организации для ипотечного кредитования, оцениваются соответствие требованиям банка и условия предоставления ипотеки.
  2. После согласования с банком готовности выдачи ипотеки подбирается подходящий надел земли.
  3. Заемщику необходимо предоставить пакет бумаг на объект для кредитования. Потребуются документ о госрегистрации права и заверенная у нотариуса копия, выписка из ЕГРЮЛ на участок, кадастровая документация и т. д.
  4. Необходимо подготовить документацию, подтверждающую стабильную зарплату у заемщика (копия трудовой книги, выписка со счета в банке и т. д.).
  5. Бумаги и справки проверяются сотрудниками отдела аналитики финансового учреждения.
  6. Специалисты банка имеют право дополнительно запрашивать сведения у заемщика, нотариусов, оформивших документ, владельцев участка.
  7. После выполнения анализа пакета документов банк примет решение о предоставлении ипотечного кредита. Стандартный период принятия решения составляет 3-5 дней.
  8. В указанный день подписывается соглашение о выдаче ипотечного займа, договора о купле-продаже земли и соглашение о страховании.
  9. Затем клиент передает начальный взнос и ипотечные средства в сейфовую ячейку банка.
  10. Средства вносятся на счет продавца.
  11. На завершающем этапе необходимо оформить права собственности на земельный участок в ипотеку Сбербанка или иного финансового учреждения.

Удобный онлайн калькулятор

Перед подачей заявки требуется рассчитать примерную ежемесячную выплату и оценить соответствие платежеспособности требованиям банка. Рассчитать кредит под покупку земельного участка можно на онлайн-калькуляторе, услуга предоставляется крупными банками на сайте.

В электронную форму необходимо внести следующие сведения:

  • тип объекта;
  • цена земельного надела;
  • период кредитования;
  • сумма первоначального платежа.

С помощью калькулятора можно определить оптимальные предложения в банковских учреждениях, узнать сумму переплаты по ипотеке и ежемесячные платежи. Однако необходимо учитывать, что расчеты предварительны. Окончательная стоимость ипотеки на землю в Сбербанке и других банковских структурах может отличаться после оценки заемщика и ипотечного объекта.

Банки, предоставляющие займы на землю

Кредит на покупку земли предоставляют следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Зенит;
  • Райффайзен банк;
  • Россельхозбанк;
  • Запсибкомбанк и т. д.

Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование на загородную недвижимость, в том числе на покупку надела земли под возведение дома, садового коттеджа и других строений. Финансирование осуществляется и процедуры постройки здания. Сумма кредитования оставляет от 300 тыс. руб. Годовая процентная ставка начисляется от 9,5%. Кредит предоставляют на период до 30 лет. Начальный взнос должен составлять не менее 25% от общей стоимости объекта.

Размер кредита не должен быть больше 75% от договорной цены участка. Ипотека под покупку участка выдается без комиссионных надбавок за обслуживание. В качестве обеспечения по кредиту до 1,5 млн руб. могут выступать гарантии поручителей. Залог на ипотеку более 1,5 млн руб. выдается с обязательным залоговым объектом на кредитуемую земельную площадь либо недвижимость в собственности заемщика. Переводимое в качестве залога имущество должно быть застраховано.

Россельхозбанк предлагает программу приобретения земель или наделов с построенным домом. Стоимость займа может достигать 20 млн руб., период выплаты — до 30 лет. Размер годовых процентных ставок составляет от 9,05% для приобретения таунхаусов и от 11,45% — для покупки коттеджа с земельным наделом.

В Райффайзен банке разработана программа по покупке дома с участком в коттеджных поселках или с оформлением залога под приобретаемый объект. Размер выдаваемого ипотечного продукта составляет от 500 тыс. руб., кредит можно выплачивать от 1 года до 30 лет. Размер первоначальной выплаты должен составлять не менее 40%. Процентная ставка составляет от 12,75%. Надел должен соответствовать установленным требованиям банковской организации.

Банк Зенит предлагает ипотечный займ по программе Дом с участком. Годовой процент может варьироваться в зависимости от заказа в пределах 9,3% — 15,4%, минимальная сумма ипотеки составляет 300 тыс. руб., максимальная — 20 млн руб. Выдается займ на срок 1-30 лет. Начальный взнос составляет от 30%. Возраст кредитуемого должен составлять от 22 лет. Потребуется подтверждение стабильного дохода и трудового стажа на рабочем месте от 4 месяцев. Обязательно оформление залога под покупаемую недвижимость.

Ипотечная программа от Примсоцбанка Загородная недвижимость рассчитана на приобретение в Москве и Подмосковье:

  • дома с участком земли;
  • таунхауса с придомовой территорией;
  • части загородного дома с участком.

Ипотека предоставляется на срок до 8 лет, максимальная сумма — 3 млн руб, процентная ставка — от 5,9%. Выплаты осуществляются аннуитетными платежами. Предусмотрена досрочная выплата займа частями или единовременным взносом остатка. Штраф за предварительную выплату не предусматривается. Для банка обязательно оформить страховку покупаемой недвижимости и залог имущества.

Запсибкомбанк предлагает ипотечную программу для покупки участка земли или надела с загородным домом по процентной ставке 10,8%-11,5%. Кредитная организация предлагает займ в размере 50 тыс. — 50 млн руб. Срок выплаты может быть продлен до 30 лет. Начальная оплата составляет не менее 10% от общей суммы. Займ рассчитан на граждан от 20 лет, имеющих стаж работы на текущем месте от 6 месяцев. Заявка и пакет документов рассматриваются в течении 1-4 дней. Обязателен залог покупаемой недвижимости.

Специфика кредитного договора и другие подводные камни

Ипотека на участок ИЖС выдается после оформления договора. В бумаге должно быть указано право выполнять строительные работы на участке без согласования с банком. В документ должны быть внесены условия договора (сумма кредита, ежемесячные выплаты, наличие или отсутствие залога и т. д.).В бумаге требуется указать кадастровую нумерацию участка, место расположения, вид собственности. Договор для приобретения земельного участка заверяют у нотариуса.

При покупке надела необходимо учитывать, что не все банки предлагают услугу по выдаче кредита на землю. Требования финансовой организации ужесточаются необходимостью оформления залога (участка или иной собственности), доход по данному предложению должен быть выше стандартного при оформлении ипотеки на городское жилье.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *