Условия оформления ипотеки для работающих и неработающих пенсионеров, обзор предложений 2019 года

Ипотека для пенсионеров становится доступной, т. к. кредитные организации разрабатывают все больше программ, способствующих получению займа данной категорией граждан. Условия предоставления кредита пожилым клиентам и требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, у каждого банка свои, поэтому всегда есть возможность подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру?

Жилищные кредиты гражданам пенсионного возраста выдают многие банки. Условия оформления займа для пожилых клиентов зависят не только от возраста, но и от других факторов:

  1. Наиболее сложно получить ипотеку неработающим пенсионерам. Граждане, не имеющие никакого дохода, кроме пенсии, могут рассчитывать на минимальные суммы займа. Но если привлечь созаемщика, намного проще получить и больше. Сложность заключается еще и в том, что заемщик должен рассчитаться по кредиту до достижения 65-75 лет (в зависимости от банка). Срок погашения займа ограничивается примерно 10 годами, что приводит к увеличению суммы ежемесячного взноса.
  2. Неработающий гражданин, вышедший на пенсию по льготе раньше установленного срока, имеет больше возможностей для кредитования. Срок погашения займа увеличивается, а размер взноса может быть уменьшен. Банки к таким клиентам относятся намного лояльнее и предлагают более выгодные условия кредитования.
  3. Оформить ипотеку работающему пенсионеру проще, чем неработающему, т. к. он может подтвердить доход. Это позволяет получить больше денег. Но возраст для погашения займа все равно остается ограниченным.
  4. Государственные выплаты военным пенсионерам достаточно высокие, поэтому такие граждане являются выгодными заемщиками. Если военный пенсионер работает (что часто бывает, т. к. возраст выхода в отставку позволяет это), то практически в любом банке он вряд ли получит отказ.

Требования к заемщику

Пожилые граждане, желающие оформить жилищный кредит, должны выяснить не только то, какие банки дают ипотеку пенсионерам, но и какие требования предъявляются к таким заемщикам.

Все кредиторы устанавливают ограничения по возрасту. Для большинства банков это показатель равен 65 годам. Это значит, что заемщик к своему 65-летию должен полностью рассчитаться по своим обязательствам. Если в один из таких банков заявку подает 59-летний гражданин, заем ему выдадут только на 6 лет. Но есть и такие финансово-кредитные организации, которые более лояльно относятся к своим клиентам. Так, Сбербанк разрешает погасить ипотеку пенсионерам до 75 лет.

Столь короткий срок для погашения жилищного кредита накладывает ограничения и на сумму займа. Далеко не каждый клиент сможет выплатить крупную сумму за 5-10 лет, что следует учитывать, подавая заявку.

Наличие стабильного дохода — требование к любому заемщику, в т. ч. и пенсионеру. Для неработающих пожилых людей единственным источником пополнения собственного бюджета является пенсия. От ее размера зависит максимальная сумма займа.

Если гражданин, получающий пенсию, имеет дополнительный доход, но не может доказать его документально, ему лучше обратиться к кредитору, который пойдет навстречу клиенту и не потребует справки с места работы или из налоговой инспекции. Так можно получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке — условия выдачи жилищного кредита в нем предусматривают предъявление справки по форме банка.

Во многих банках действуют специальные ипотечные программы для военных пенсионеров, предусматривающие множество льгот. Учитываются и ежемесячные платежи, которыми государство поощряет военнослужащих, вышедших в отставку.

Следующее требование, предъявляемое к пенсионерам, претендующим на жилищный заем — страхование объекта приобретения, собственных здоровья и жизни. Во многих банках этот пункт является обязательным для пожилых клиентов.

Советы, как взять ипотеку пенсионеру

Первый шаг на пути оформления кредита на покупку жилья — выбор банка, предлагающего данную услугу пенсионерам. При изучении условий кредитования следует обращать внимание на следующие позиции:

  • размер годовой процентной ставки;
  • наличие первого взноса и его минимальный и максимальный размеры;
  • сумма займа;
  • срок, в течение которого предстоит рассчитаться по долговым обязательствам;
  • требования, предъявляемые кредитором к потенциальным заемщикам;
  • перечень необходимых официальных бумаг;
  • наличие комиссионных, страховых выплат.

Большинство банков на своих официальных сайтах предлагает удобный онлайн-инструмент — ипотечный калькулятор. Воспользовавшись им, можно посчитать, сколько придется платить каждый месяц по кредиту.

Клиентов, прекративших свою трудовую деятельность из-за возраста, интересует, можно ли взять ипотеку пенсионеру без процентов. Любой банковский продукт должен приносить банку прибыль, это касается и жилищных кредитов. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что какой-то банк предоставит беспроцентную ипотеку.

При знакомстве с предложениями кредиторов рекомендуется обращать внимание на наличие первого взноса. Во многих банках внесение собственных средств — непременное условие оформления жилищного займа. В Сбербанке без первоначального взноса пенсионер может получить деньги на приобретение жилья. Дополнительные гарантии все-таки потребуются, это может быть собственное имущество, выставляемое в виде залога.

Ипотечные документы для пенсионера

Ипотечный кредит для пенсионеров выдается при предъявлении следующих бумаг и документов:

  • российский паспорт;
  • документы на объект недвижимости, приобретаемый в кредит;
  • пенсионное удостоверение (копия);
  • справка из ПФ РФ;
  • для работающих пенсионеров — справка с места работы, содержащая сведения о доходах.

При оформлении ипотеки для пенсионеров без первоначального взноса необходимы документы на имущество, являющееся залогом.

Лучшие банковские предложения 2019

Пенсионерам будет интересно узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет. Одним из первых жилищные кредиты гражданам пожилого возраста стал предлагать Сбербанк. Здесь в 2019 г. действует достаточно выгодное предложение — от 10% годовая ставка и от 15% первоначальный взнос. Процент за пользование займом снижается за счет согласия клиента на электронную регистрацию сделки и за участие в программе субсидирования застройщика.

Транскапиталбанк тоже предлагает займы на жилье гражданам до 75 лет. Кредитор согласен на первоначальный взнос в размере 5% от стоимости приобретаемого жилья, но годовая ставка выше, чем в Сбербанке, — от 11,5%. Здесь действует правило — чем больше собственных средств внес заемщик, тем меньший годовой процент ему придется платить.

Популярный среди ипотечных заемщиков ВТБ выдает жилищные кредиты только работающим пенсионерам. У кредитора достаточно жесткие возрастные ограничения — не более 65 лет к моменту погашения займа.

Более лояльно относится к своим клиентам Совкомбанк. Возрастной ценз для потенциальных заемщиков — 85 лет. Это значит, что пенсионер, желающий взять ипотеку на 20 лет, не может быть старше 65 лет. Годовая ставка — от 12%.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *