Условия получения ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Программы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми имеют социальную направленность и способствуют решению вопросов, связанных с приобретением собственного жилья. Для этого разработано несколько государственных проектов. Их целью является улучшение качества жизни российских семей и повышение уровня рождаемости. Некоторые банки совместно с государством разработали также собственные программы по предоставлению льготных ссуд.

Что такое семейная ипотека и ее виды

Ипотека с господдержкой — это льготное целевое кредитование граждан РФ на покупку жилья. Отличительной чертой таких ссуд является то, что в процессе заключения договора займа участвует 3 стороны:

  • финансовое учреждение в качестве кредитора;
  • заемщик;
  • государство.

Существует несколько видов программ господдержки ипотеки:

  • «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»;
  • «Молодая семья» в Сбербанке;
  • «Молодая семья» от «Россельхозбанка»;
  • «Семейная ипотека с гоподдержкой под 6%».

Проекты различаются способами предоставления помощи:

  • перечисление денег в целях частичного возврата средств по жилищному кредиту;
  • снижение ставки за пользование заемными средствами;
  • предложение недвижимости из государственного жилищного фонда по сниженной стоимости в качестве объекта кредитования.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»

Социальный проект «Жилище» на протяжении 20 лет предоставляет льготные ипотеки российским семьям. Чтобы воспользоваться данным предложением, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст обоих супругов менее 35 лет;
  • потребность в приобретении недвижимости (отсутствие жилья или ненадлежащие условия для проживания);
  • наличие хотя бы у одного из супругов постоянного места работы, и соответствие размера доходов требованиям по уплате обязательств по ссуде.

Если все условия соблюдены, можно приступать к оформлению ипотеки для семей с детьми. После заключения договора финансовое учреждение выдаст заемщику сумму, необходимую для покупки недвижимости.

Ипотека с господдержкой по программе «Молодая семья» предполагает перечисление денег из бюджета на частичное погашение задолженности в размере до 40% от общего размера займа. Сумма зависит от количества детей в семье.

Кому дают семейную ипотека с господдержкой под 6 процентов в 2019 году?

В 2018 г. была разработана и введена в действие новая программа по предоставлению российским семьям льготных ипотек. Данным проектом установлены следующие условия получения государственной помощи:

  • предоставление ссуды по ставке 6 процентов годовых;
  • возможность приобрести квартиру в новом доме или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку;
  • подписание соглашения о купле-продаже только со строительной компанией, кроме случаев приобретения недвижимости в селах Дальнего Востока;
  • максимальный размер займа — 6 млн. руб., для Московской и Ленинградской областей — 12 млн.руб.;
  • распространение субсидии на весь срок кредита;
  • снижение ставки для жителей Дальнего Востока до 5%.

Семейной ипотекой с господдержкой под 6% могут воспользоваться граждане России, у которых до 1 марта 2023 г. родится второй и т.д. ребенок. Для уплаты обязательств по кредиту или погашения первоначального взноса разрешается использовать средства из материнского капитала.

Законодательством установлен перечень требований к заемщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • рождение второго или последующего ребенка, при этом наличие зарегистрированного брака или второго родителя в составе семьи не обязательно;
  • наличие постоянного места работы на протяжении последнего полугодия;
  • достаточный уровень дохода для погашения обязательств по ссуде и процентам за пользование заемными средствами.

В каком банке можно получить льготный кредит на жилье?

Чтобы принять участие в программе по предоставлению льготных ипотек, финансовое учреждение должно подать соответствующую заявку в Минфин РФ. Сегодня 47 банкам предоставлены данные полномочия.

Существует несколько финансовых учреждений, которые устанавливают для клиентов наиболее привлекательные условия.

Например, ВТБ предлагает льготный кредит под 5%, скидка действует на территории всей страны. Главным условием для снижения ставки на 1% является страхование жизни заемщика.

Сбербанк — один из первых присоединился к программе. Кредиты этого финансового учреждения, в т.ч. и льготные, пользуются спросом у населения. В августе 2019 г. Сбербанк установил плату за пользование ипотекой по программе для молодых семей на уровне 5%. Но данное финансовое учреждение предъявляет к заемщикам свои требования:

  • первоначальный взнос не может быть менее 20%;
  • минимальный размер займа — 300 тыс. руб.;
  • страхование объекта кредитования, жизни и здоровья заемщика является обязательным условием.

Срок кредитования в Сбербанке — от 1 до 30 лет. Льгота действует в период от 3 до 8 лет.

Ипотека с господдержкой предоставляется также в АИЖК на следующих условиях:

  • срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости;
  • страхование жизни заемщика обязательно;
  • возможно привлечение 4-х созаемщиков, 1 из которых должен быть супругом или супругой клиента.

Собственные проекты в рамках программы «Молодая семья» предлагают Сбербанк и «Россельхозбанк». Заемщиками могут стать граждане не старше 35 лет, имеющие доход в достаточном размере для выполнения условий договора.

Сбербанк предоставляет ипотеку на срок до 30 лет под 9% годовых. Заем выдается только на покупку жилья в новостройке.

«Россельхозбанк» выдает ссуду молодым семьям как на приобретение готовой недвижимости, так и на строительство дома. Первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа, при этом возможно использование материнского капитала.

В случае рождения ребенка в семье заемщика возможна отсрочка по уплате основной части ссуды на 3 года.

Пошаговая инструкция оформления семейной ипотеки

Для оформления семейной ипотеки под 6% в первую очередь необходимо выбрать финансовое учреждение из списка, предоставленного на сайте Минфина. Для этого рекомендуется ознакомиться с условиями каждого банка и отзывами клиентов. Затем следует выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в отделение банка.
  2. Заполнить анкету установленной формы.
  3. Сформировать и предоставить менеджеру банка пакет документов: паспорт, свидетельства о рождении детей, справку о доходах и т.д. Полный перечень бумаг следует уточнить у специалиста банка.
  4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
  5. В случае положительного ответа выбрать жилье, стоимость которого соответствует размеру займа.
  6. Заключить договор о покупке недвижимости и предоставить документы на право собственности в банк.
  7. Подписать кредитное соглашение.
  8. Зарегистрировать договор ссуды в Росреестре.

Если семья уже имеет действующий жилищный кредит, ипотека с господдержкой может быть использована для его рефинансирования. Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  • недвижимость должна быть приобретена у компании-застройщика на первичном рынке;
  • реструктуризация задолженности ранее не должна была производиться;
  • просрочки по уплате обязательств по кредиту отсутствуют.

Порядок рефинансирования:

  1. Обратиться в отделение банка-кредитора с соответствующим заявлением.
  2. Предоставить свидетельства о рождении детей.
  3. Подписать соответствующий договор.
  4. Получить новый график оплаты со сниженной ставкой до 6%.

Семейная ипотека служит решением проблемы приобретения собственного жилья российскими семьями с детьми. Но следует учитывать, что получить средства на условиях ссуды можно только в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям и получает доход в достаточном объеме для выполнения кредитных обязательств.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *