Оформление автокредитов на подержанные автомобили

В последние годы замечена тенденция активного роста авторынка в России. При этом большими темпами растёт спрос на автокредитование как новых автомобилей, так и подержанных. Согласно статистике на сегодняшний день в России примерно 50% автомобилей приобретается в кредит. Большая конкуренция на рынке автокредитования заставляет банки расширять спектр услуг и предоставлять клиентам кредиты на всё более выгодных условиях. Так появились новые схемы обслуживания клиентов buy-back и trade-in. Такие программы предусматривают возможность понижения процентных ставок, продление сроков погашения кредитов и уменьшение иных требований к заёмщику.

Но выдавать автокредит на подержанные автомобили российские банки начали не так давно, следствием этого является отсутствие практики и опыта в данном виде кредитования, что серьёзно сказывается на кошельках заёмщиков.

Предоставлять кредиты на автомобили с пробегом является весьма рискованно для банков. Поэтому банки предлагают под такие автомобили менее выгодные схемы автокредитования, чем для новых автомобилей. Первоначальный взнос по кредиту на подержанный автомобиль составит примерно 30% от его стоимости, так же будет высокая процентная ставка погашения.

Однако программы автокредитования на подержанные автомобили являются всё же более удобными для людей, имеющих не высокий доход и не способных приобрести новые автомобиль.

Для банков более важными являются сделки, заключённые с участием автосалонов, т.к. в данном случае и клиент и банк менее подвергаются риску при оформлении подержанного автомобиля. Но некоторые кредитные организации соглашаются предоставлять автокредиты клиентам на покупку автомобилей у физических лиц. Оформление таких кредитов, конечно же, занимает больше времени. Заёмщик должен подать заявку на автокредит с указанием данных продавца и марку подержанного автомобиля.

Отметим, что возраст приобретаемого автомобиля не должен превышать 5 лет на момент оформления автокредита. Данное условие было прописано банками в связи с тем, что многие страховые компании отказываются страховать автомобили со сроком эксплуатации более 8 лет. Данное условие предусмотрено для моделей автомобилей, произведённых в Европе, США и Японии. Для автомобилей произведённых странами бывшего союза, а так же Китая и Кореи, данный срок не должен превышать три года. Так же, если автомобиль имеет предельный срок, то банки могут выдать автокредит на срок не более чем два с половиной года. Важную роль играет и количество бывших владельцев автомобиля, их должно быть не более трёх.

В течение двух-трёх дней банк рассматривает заявление на автокредит, а затем выносит своё решение. Если банк согласен выдать кредит, то составляется договор и собираются все необходимые документы. Заёмщик должен быть готов к тому, что в таком в данной ситуации страховой договор с КАСКО рассчитывается по самым дорогим тарифам. Но некоторые банки соглашаются выдавать автокредит без КАСКО (скорее всего в них будет выше процент по кредиту).

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль клиент должен оплатить комиссионные проценты за услуги банка при оформлении автокредита, услуги юриста, комиссию за перечисление денег продавцу, а так же оценку стоимости приобретаемого автомобиля экспертами банка.

Заёмщик, желающий оформить автокредит на подержанный автомобиль должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию на территории страны в районе банка, который предоставляет автокредит. Так же заёмщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обычно в договоре автокредитование прописывается условие об ограничении по возрасту заёмщика на момент погашения кредита, так для мужчин оно составляет 60 лет, а для женщин 55 лет. Получить автокредит возможно с 18 летнего возраста.

Многие банки для предотвращения мошенничества и помощи заёмщику при проверке автомобиля предлагают услуги брокеров по автокредитованию.

Схемы автокредитования при использовании услуг брокеров:

1) Снятие с учёта автомобиля (автомобиль должен обязательно иметь два набора ключей по приезду к брокеру);

2) Посещение площадки брокера (как заёмщиком, так и продавцом), осмотр автомобиля экспертом-криминалистом, проведение экспертизы;  

3) Подписание договора купли-продажи, кредитного контракта с банком;

4) Получение страхового полиса;                                                    

5) Оплата денежных средств за автомобиль продавцу;

6) Переоформление ПТС на нового владельца;

7) Постановка автомобиля на учёт в ГИБДД, передача ПТС в банк.

Заёмщик при оформлении автокредита должен предоставить в банк паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки.

Брокер по автокредитованию обязан обеспечить юридическую проверку автомобиля, а в случае его конфискации несёт полную ответственность. Так же в его услуги входит переоформление автомобиля на заёмщика, выписывание страховых полисов ОСАГО и КАСКО, передача и выплата наличных денег продавцу.

Если оформить автокредит на подержанные автомобили, прибегнув к услугам брокерской фирмы по автокредитованию, то можно быть спокойным, что ваш автомобиль не числится в угоне и ваши деньги не пропадут.