Кредит на пополнение оборотных средств

Сложно представить себе бизнес, не требующий определенного количества оборотных средств. Предпринимательская деятельность и оборотные средства неразрывно связаны между собой. Поэтому для успешного развития вашего бизнеса стоит заранее рассмотреть в бизнес-плане источники ваших будущих оборотных средств. Одним из таких источников может стать кредит на пополнение оборотных средств.

В случае расширения вашего бизнеса привлечение дополнительных оборотных средств таким образом также очень удобно. Однако по ряду причин в последнее время банки менее охотно выдают такие кредиты.

Для физических и юридических лиц, бизнес которых существует менее года, получение этого кредитного продукта невозможно. В остальных же случаях банк-кредитор попросит вас предоставить ему пакет документов. Рассмотрим теперь, какие документы необходимо будет принести с собой в банк.

Если заемщик (его бизнес) не состоит на обслуживание в банке-кредиторе, то потребуется предоставить следующие документы: учредительный договор, устав с изменениями к нему, копии документов о регистрации организации в государственных органах, копии документов учредителей и руководящего состава фирмы и др. Пакет этих документов необходим банку для проверки вашей фирмы на наличие претензий к ней со стороны государственных органов власти. Также банк сможет изучить кредитную историю учредителей организации и руководящего состава.

Вторая группа документов - это бухгалтерская и финансовая отчетность. Включает в себя баланс организации, декларации об уплате налогов, информацию о долгах, сведения по дебиторам и кредиторам, состояние основных средств организации, счета, бизнес-план, калькуляцию и др. итоговый список необходимых документов будет зависеть от формы вашей организации и типа ее деятельности. Финансовая отчетность покажет банку насколько рентабельный ваш бизнес. Это необходимо для снижения кредитных рисков банка.

Третья группа документов для подтверждения легальности вашего бизнеса. Включает: договора аренды, выписка из ЕГРЮЛ, справки о наличии расчетных счетов и задолженностей в банках, документы права собственности на имущество (которое может выступить в качестве залога). Кредитные организации часто требуют предоставление залога либо поручителя под предоставляемый кредит.

Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется сроком от 3 месяцев и до года. Хотя в случае предоставления вами залога данный срок может быть увеличен до 2-3 лет. Размер самого кредита варьируется в пределах от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. Его величина будет зависеть от ежемесячного и ежеквартального объема оборотных средств вашей фирмы. Нельзя указать размеры процентной ставки по кредиту, так как она будет очень сильно отличаться. Связано это будет не только с выбором банка, но также с тем, каким видом деятельности занимается ваша организация, какой залог будет вами предоставлен, какой ежемесячный оборот денежных средств вы имеете и др.

Кредит на пополнение оборотных средств имеет два типа кредитных линий. Первый - кредитная линия с лимитом задолженности. При погашении кредита лимит задолженности будет увеличиваться. Это позволит вам взять кредит повторно после его погашения (в течение срока действия кредитного договора). Второй - кредитная линия с лимитом кредитования. В таком случае лимит задолженности не будет увеличиваться. Воспользоваться кредитом можно будет только один раз в течение срока действия договора. При этом размер кредита указывается в договоре изначально. Процентная ставка определяется также сразу и указывается в договоре.