Пополнение оборотных средств при помощи кредита

Для обеспечения динамичного и успешного ведения бизнеса, необходим постоянный достаток оборотных средств на счете. Особенно актуален вопрос о пополнении оборотных средств кредитными деньгами, когда существует кассовый разрыв, т.е. когда наступает необходимость рассчитаться с поставщиками, а покупатель еще не оплатил заказ или услугу. Одной из причин таких кассовых разрывов является сезонность производства. Кредитные средства также можно использовать для расширения бизнеса, увеличения производства. Правильно составленный бизнес план позволит увеличить чистую прибыль таким образом, что она будет в разы превышать проценты по взятому кредиту.   

В числе разнообразия банковских предложений по кредитованию бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств является очень популярным и востребованным банковским продуктом. Уменьшение количества подобного рода займов, возникло по той причине, что банки изменили условия и требования к потенциальным заемщикам. Это был вынужденный шаг большинства банков в период пика экономического кризиса.

Одно из изменений: минимальный срок существования бизнеса, официально подтвержденный юридическими и финансовыми документами, должен составлять не менее 12 месяцев. Предоставив полный пакет необходимых документов, заявка на получение такого кредита будет рассмотрена кредитным комитетом, в указанные банком сроки. Более жесткие требования банк установил и по предоставляемому ему залоговому имуществу.

Пакет документов необходимый для предоставления в банк образно поделен на три группы:

1. Юридическая документация (все уставные и регистрационные документы организации, документы руководящего аппарата, приказы об их назначении и т.п.), не зависимо от того клиент обратился в этот банк в первый раз или повторно. Это правоустанавливающие документы всего, что причастно к ведению данного бизнеса (для проверки его легальности), всевозможные разрешения и лицензии.

2. Финансовая документация. К этой группе относится вся бухгалтерская отчетность, как за текущий, так и за предыдущие отчетные периоды. Также детально составленный бизнес план на весь период кредитования, с подробным отчетом о плане целевого использования кредитных средств, а также справки с обслуживающих банков с указанием наличия или отсутствия кредитной задолженности, и т.п. Необходимый перечень финансовых документов будет отличаться. Все зависит от вида деятельности, формы собственности, формы налогообложения конкретного предприятия. 

3. Документы по залогу. Это правоустанавливающие документы и экспертное заключение оценочной стоимости залогового имущества. Максимально возможная сумма кредита зависит как от ограничений определенного банковского продукта, так и от стоимости предоставляемого залога. Можно рассчитывать получить до половины от его рыночной стоимости. Залог может быть как один, так и несколько. Главным залогом чаще всего выступает недвижимость, как правило, коммерческая, реже жилая. Дополнительно, если оценочная стоимость основного залогового имущества недостаточна для получения желаемой суммы кредита, можно предоставить в залог транспорт или оборудование. Но и то и другое должно быть с небольшим сроком эксплуатации, иначе либо банк от такого залога откажется, либо существенно на увеличении суммы это не отразится.

На пополнение оборотных средств банк может выдать кредитную линию как возобновляемую, так и не возобновляемую, все зависит от потребностей и возможностей клиента, что напрямую зависит от специфики его бизнеса. Способ погашения кредита, можно тоже выбрать, если выбранный банк предоставляет такую возможность. Существуют варианты как классического погашения, то есть ежемесячно, так и с отсрочкой платежа. Например взяв кредит на 12 месяцев, погашать тело можно в последние 6 месяцев равными частями, а до того выплачивать только проценты.

Банк может затребовать перевести все полученные обороты от ведения бизнеса в его банк, в случае положительного решения по кредитной заявке. Если у клиента уже есть подобные займы в других банках, то обороты нужно будет перевести пропорционально кредитным задолженностям. Еще одним дополнительным требованием банка может быть осуществление зарплатного проекта или оформление кредитных карт работающим на предприятии, которому банк готов предоставить кредит, и т.п.

Исходя из вышесказанного, перед подачей заявки на получение кредита, нужно уточнить, что банк может пожелать кроме залога взамен на свои услуги.

При повторном обращении банк будет более лоялен, поэтому в первую очередь обращайтесь в банк с уже имеющейся положительной кредитной историей. 

Источник: Bankingsite.ru