Кредитование строительства жилья

Чтобы выбрать оптимальные для себя условия кредита на строительство, нужно тщательно все взвесить и сопоставить свои потребности с возможностями.

Главное на что обращают внимание заемщики при выборе банка-кредитора, это низкие процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий, минимальный первоначальный взнос или его отсутствие, небольшой пакет документов и простота процедуры кредитования в целом.

Рассмотрим первый критерий выбора – годовую процентную ставку. В основном, банки предлагают кредит в нескольких валютах. Чаще всего это рубли, доллары и евро.

На сегодняшний день, кредитование строительства осуществляется под такие процентные ставки: около 17,5% годовых в рублях и около 12% годовых в долларах США.

Лучше всего оформлять кредит в той валюте, в которой Вы получаете прибыль, чтобы не потерять деньги при изменении курса валюты кредита. Вы можете самостоятельно подсчитать более выгодный вариант для себя, учитывая, что годовые проценты выплачиваются ежемесячно вместе с телом кредита.

Следующим немаловажным критерием является залог. Залогом при кредитовании строительства может выступать как  неоконченное строительство, так и земельный участок, на котором оно будет производиться. В заявлении на получение кредита нужно обязательно указывать, что именно предлагается в качестве залога, так как эта информация важна и при рассмотрении заявки на кредитном комитете банка, и также будет отображена в кредитном договоре.

Авансовый платеж. В том случае, если заемщик способен предоставить банку дополнительный залог, первоначальный взнос может быть не обязательным. Но к дополнительному залогу выдвигаются определенные требования, точно также как и к основному залогу. Сумма первоначального взноса в основном составляет 20-30%.

Сроки кредитования могут быть от 15 до 30 лет в зависимости от того банка, услугами которого Вы собираетесь воспользоваться.  Максимально возможная сумма кредита обычно не превышает 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Очень важно учитывать общую стоимость кредитования строительства. Не стоит опираться в своем выборе лишь на годовую процентную ставку, которую рекламируют банки. Итоговая стоимость зависит не только от нее, но и от возможных ежемесячных и разовых комиссий, страховок и других возможных сборов.

Стоимость нотариального оформления и страховки также может существенно отличаться, так как много банков работают только с аккредитованными именно у них нотариусами и страховыми компаниями. Проще говоря, выбор нотариуса и страховой компании будет ограничен конкретным банком.

Существует показатель под названием реальная эффективная процентная  ставка, которая выражается в денежном эквиваленте и отображает итоговое удорожание кредита. Эта цифра включает в себя все затраты клиента включая и нотариальные услуги и страховку. Но, к сожалению, точно определить эту цифру очень не просто. Для ее вычислений даже банковскому работнику приходится использовать специально разработанный финансовый калькулятор.

Также стоит обратить внимание на способы погашения будущего кредита на строительство. Это может быть либо аннуитет (выплата ежемесячно равными частями), либо дифференцированное погашение (уменьшение ежемесячного платежа). При выборе способа погашения стоит опираться как на итоговую стоимость переплаты, так и на сумму ежемесячного погашения.

Страховка. Как уже было сказано выше – выбор страховых компаний у каждого банка может быть свой, соответственно и процент страховки будет зависеть от выбранной страховой компании. Так же, стоит обратить внимание, что у одних банков, обязательным является только ежегодное страхование залогового имущества, другие же заставят страховать и жизнь самого заемщика.

 И в заключении, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита. В договоре одних банков, может быть пункт о наложении комиссий и штрафных санкций при досрочном погашении кредита. Другие же подобных ограничений не устанавливают, и досрочное погашение возможно без каких-либо негативных последствий для клиента.