Как погасить кредит досрочно?

У многих клиентов банков, оформивших кредит, зачастую возникает финансовая возможность для досрочного погашения займа. До 2011 года кредитные организации различными способами старались не допустить досрочных возвратов денежных средств, ведь в данном случае они теряли свой потенциальный доход. Поэтому за проведение данной операции банками вводились различные штрафы, комиссии, пени и даже ограничивался размер суммы досрочного погашения кредита. Правительство России встало на сторону потребителей (заемщиков) и 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации». Согласно данному закону заемщику имеют право в досрочном порядке погашать свои задолженности без соответствующего согласия кредитной организации. Стоит отметить, что действие федерального закона № 284-ФЗ распространяется и на сделки, заключенные до официального принятия в законную силу  соответствующего документа.

Однако стоит отметить, что хоть упомянутый выше закон действует и по сей день, все же имеется множество особенностей досрочного погашения кредита. Некоторые банки придумывают различные вполне законные уловки для своих клиентов, чтобы помешать или хотя бы омрачить досрочный возврат долга. Данная статья поможет разобраться в том, как погасить кредит досрочно.

Во-первых, не стоит рассчитывать на то, что внеся полную сумму долга (с учетом процентов) на собственный банковский счет, с которого обычно снимаются суммы в погашения займа, кредит будет погашен досрочно. Обязательно необходимо самостоятельно прийти в отделение банка и подать заявление, в котором будет указано намерение осуществить досрочное погашение займа. Если же соответствующее заявление не будет подано, сотрудники кредитной организации не спишут сумму долга со счета клиента, а, следовательно, проценты по займу будут продолжать начисляться. Стоит отметить, что данную процедуру необходимо осуществить как минимум за один рабочий день до проведения очередного платежа, о сроках которых прописано в кредитном договоре (если клиент намерен лишь частично досрочно погасить займ, то сделать это он может только в день совершения планового платежа).

О том, как правильно заполнить заявление можно узнать в отделении кредитной организации. Сотрудники банка обязан предоставить образец документа, направляемого кредитно-финансовому учреждению для досрочного погашения займа, в а также разъяснить форму заполнения. Кроме того, заемщику необходимо сделать копию данного заявления, а также зарегистрировать документ в кредитной организации (в копии должна быть поставлена специальная отметка банка).

Копия заявления будет своего рода доказательством правоты клиента, в случае если сотрудник банка допустит ошибку и не закроет правильно кредитный счет. В современно практике подобные случаи нередки. Иногда даже заемщикам приходилось платить самостоятельно за халатность сотрудников кредитных организаций. Поэтому при погашении кредита досрочно надо быть предельно внимательным.

Зачастую сумма досрочного погашения кредита равно сумме, указанной в договоре кредитования, то есть с учетом процентов за будущие периоды. Если же клиент частично погашает кредит, то он имеет право либо сократить суммы ежемесячных платежей, при этом срок кредитования останется неименным, либо сохранить размеры платежей, уменьшив срок кредитования. О выбранном варианте необходимо уведомить банк, подав специальное заявление.

У каждого заемщика имеется право как полностью, так и частично погашать кредит досрочно. При этом, если заемщик полностью погашает досрочно кредит, то ему необходимо выплатить банку сумму основного долга, а также сумму процентных платежей за весь срок кредитования (в редком случае банки идут на встречу клиентам и принимают при досрочном возврате денежных средств сумму процентов только за период пользования займом).

В общем если клиент решил погасить кредит досрочно, то ему необходимо внимательно прочитать кредитный договор и идти в ближайшее отделение банка. В случае не соблюдения какого-либо вышеуказанного совета, договор кредитования не может быть закрытым.

Источник: Bankingsite.ru