Кредитная ловушка

Каждый клиент банка не застрахован от проблем, которые могут возникнуть при заимствовании денежных средств у кредитной организации. Поэтому, чтобы не попасться в кредитную ловушку необходимо до оформления кредита досконально изучить условия договора. В первую очередь стоит обратить внимание на сроки осуществления сделки. В большинстве случаев сумма по кредиту перечисляется в течение трех дней, после этого заключается с клиентом основной договор.

Начисление процентов по кредиту происходит одновременно с перечислением средств на счет заемщика, при этом договор на этот момент может быть не составлен. Так, при ипотечном кредите следует оформить документы с ускоренной регистрацией. Для многих клиентов банков кредитная ловушка заключается в том, что после подписания кредитного договора невозможно изменить никаких пунктов (условий). И в данном случае закон полностью находится на стороне кредитных организаций. Перед заключением договора необходимо  документально подтвердить все расходы, которые связаны с обслуживание кредитного счета.

Бывают случаи, когда банк отказывает потенциальному заемщику после подписания кредитного договора. Данная ситуация может возникнуть при несоблюдении условий кредитных организаций: не был внесен в положенный срок первоначальный взнос, не уплачены комиссии за предоставленные кредитные средства, отсутствует договор страхования и т.д. Важно досконально изучить (желательно с помощью банковского специалиста) весь перечень обстоятельств, которые относятся в условиях договора к «иным».

Кредитная ловушка при платежах

Дату ежемесячного платежа банк обычно устанавливает по собственному усмотрению, при этом не рассматривает желание и  финансовые возможности клиента. Отметим, что официальное погашение задолженности происходит только после перевода денежных средств с лицевого счета клиента на ссудный счет. Поэтому стоит уточнить у сотрудников банка, могут ли возникают какие-либо задержки с переводом. В противном случае, если банковское перечисление средств произойдет с опозданием, ответственным за просрочку окажется клиент.

Может возникнуть еще одна кредитная ловушка при досрочном погашении кредита. На сегодняшний день многие банки устанавливают запрет на досрочный возврат кредитных средств (зачастую, если прошло меньше полугода вернуть кредит невозможно согласно условиям кредитной организации). Стоит обратить внимание на пункт договора, в котором указана процентная ставка при досрочном погашении (иногда она равна двойной процентной ставке кредита). Для получения возможности досрочного погашения необходимо подать письменное заявление в банк.

В случае осуществления выплат аннуитетными платежами, ежемесячный платеж не будет зависеть от переплаты в течение срока кредитного договора. При этом банки должны пересчитывать срок кредита, однако некоторые этого не делают. Иногда кредитные организации требуют от клиента выплату штрафов или же досрочного погашения кредита если, к примеру, обнаружилось что он не выписался из квартиры, оформленной как залог. Срок снятия с учета по месту жительства не зависит от заемщика и продавца, за это ответственны только регистрационные органы. Чтобы не оказаться в неловкой ситуации стоит для своевременной выписки с места проживания третьих лиц обратиться за помощью в риэлтерские конторы (при этом лучше всего взять заверение об оказании услуг).

Ловушки кредитных карт

Кредитная ловушка так же может возникнуть при оформлении кредитной карты. Необходимо  обратить внимание на стоимость и порядок оплаты ежегодного обслуживания карты. Так же отметим, что бесплатный льготный период предоставляется только при безналичном расчете. Практически все кредитные карты «по умолчанию» подключены к услуге мобильного банкинга (информированию о снятии-зачислении средств на карту через смс). Многие владельцы карт, не подразумевая, что данная услуга платная, не следят за состоянием счета, после чего накапливается кругленькая долговая сумма. Кредитная организация может начислять штрафны за неиспользование карточных денежных средств.

Не редко случаются задержки погашения кредита при зачислении средств через терминалы. При  закрытии кредитки после погашения видимого по счету долга необходимо обратиться к оператору для уточнения остатка. На данный момент участились случаи, когда клиент не обратил внимания на копеечные суммы долга, а потом ему приходилось оплачивать немалые штрафы кредитной организации. После полного погашения долга необходимо написать заявление о закрытии счета и сдать карту в отделение банка. Если письменно не уведомить банк о прекращении сотрудничества, кредитная карта может быть перевыпущена без уведомления клиента.

Читайте также «кредит для открытия малого бизнеса» и «банковский менеджмент».

Источник: Bankingsite.ru

Artur ShanGroup