Синдицированное кредитование

Начнем с того, что синдицированное кредитование – это не вид кредитования, а способ предоставления кредита. В операции участвуют как минимум два кредитора. Между ними заключается договор-соглашение, который определяет их доли в сделке.

Синдицированные кредит в первую очередь был создан по причине необходимости оформления очень крупных кредитов (от нескольких десятков миллионов до миллиардов долларов). Такие кредиты не могла предоставить одна кредитная организация. Во-первых, не было такого количества денежных средств у них. Во-вторых, был очень высокий кредитный риск по таким операциям. Синдицированное кредитованиевстречается во многих сферах экономики. И если не брать во внимание тот факт, что кредит предоставляется заемщику несколькими кредиторами, то в остальном он близок по своей системе к обычному кредиту.

Сроки синдицированного кредитования составляют от 6 месяцев и до 3 лет. Хотя встречаются случаи такого кредитования сроком до 10 и даже 15 лет. Но это уже проектное финансирование. Что же касается периода подготовки бумажной документации для  данного вида операции, то вся бюрократическая волокита занимает 1,5 – 2 месяца. Если же заемщик – новое лицо на финансовом рынке, то этот срок может затянуться до 3 месяцев.

Особенностью синдицированного кредитования является то, что в случае нарушения пунктов договора заемщиком, кредитор имеет право потребовать досрочно погасить кредит.

Есть несколько видов синдицированного кредитования:

- совместно инициированный синдицированный кредит ( система из кредитов заемщику ,в каждом из договоров по которым указывается, что: срок кредитования и размер процентной ставки по всем полученным кредитам одинаковы; каждый кредитор должен предоставить именно ту денежную сумму заемщику и в те сроки, которые указаны в договоре; каждый отдельно взятый кредитор по договору может иметь свои собственные требования к заемщику; все операции по синдицированному кредитованиюосуществляются через кредитную организацию, которая называется банком-агентом; банк-агент является представителем кредиторов и действует от их лица и согласно соглашению, заключенному между кредиторами и заемщиком.

- индивидуально инициированный синдицированный кредит (кредит заемщику от банка-первоначального кредитора, который впоследствии передал третьим лицам (банкам, участникам синдиката) свое право требования от заемщика платы по кредиту. В данном случае должны выполняться следующие условия: доля каждого из банков-синдикатов в данном синдицированном кредитовании определяется договором и решением самого банка, который первично выдал этот кредит; порядок действие всех банков в данном кредите при неплатежеспособности заемщика определяется договором и отношением между главным банком и банками-синдикатами).

- синдицированное кредитование без установления долевых условий (банк-организатор от своего имени предоставляет кредит заемщику на определенных условия, оговоренных в договоре. При этом сам банк-организатор заключает соглашения с банками-синдикатами. В этом договоре между банками указано что: банки-синдикаты должны предоставить денежные средства банку-организатору не позднее дня, оговоренного в договоре по предоставлению кредита; третьи лица (банки-синдикаты) вправе требовать выплат по кредиту от банка-организатора не раньше периода, оговоренного в договоре синдицированного кредитования). То есть, в данном случае банк-организатор – посредник между синдикатами и заемщиком.

Если же банк-организатор осуществляет выплаты синдикатам по кредиту ранее срока, оговоренного в договоре, то данный вид сделки не является синдицированным кредитом без определения долевых условий.