| Дебетовые карты | Кредитные карты |
Банковские дебетовые карты
Дебетовая карта (на английском debit card) – это банковская платежная карта, предназначенная для безналичной оплаты товаров и услуг, а так же получения наличных денег с помощью банкоматов.
Главным отличием дебетовых карт от кредитных является то, что по ним можно проводить расчёты только в рамках средств, которые внесены клиентом на депозитный счёт (привязанный к карте), а не при помощи использования кредитной линии (предоставляемой по кредитной карте). Дебетовые банковские карты выполняют функции осуществления безналичных платежей (при использовании собственных средств клиента) и замены бумажных денег.
Дебетовые банковские карты в России
В России дебетовые карты до середины 2000-х годов были единственным видом используемых банковских пластиковых карт. Более 99% платёжных карт, эмитированных российскими банками, были именно дебетовыми. Связано это было в первую очередь с тем, что многие российские банки специализировались в то время на криминальной деятельности, к примеру, незаконное обналичивание денежных средств. И только после развития кредитования населения в России стала снижаться доля дебетовых карт в общей массе платёжных карт.
По сравнению с кредитными картами и дебетовыми картами с разрешенным овердрафтом, обычные дебетовые карты не дают возможности воспользоваться кредитными деньгами банка. Но иногда возможен технический (несанкционированный) овердрафт.
Большинство дебетовых карт обладают двумя функциями: оплата в торговых точках, в которых имеются специальные терминалы для приёма кредитных и дебетовых карт, и возможность снятия наличных денежных средств в банкоматах со своего банковского счёта (английский ATM - Automatic Transaction Machine). Данные функции доступны и ими можно пользоваться во многих странах мира, они практически вытеснили использование чеков.
Недостатки дебетовых банковских карт
Но кроме преимуществ дебетовые карты имеют и свои недостатки. Во-первых, по многим из них есть скрытые комиссии (например, при снятии денег в банкомате), а во вторых они подвергают владельца опасности, ведь украсть пластиковую карту намного проще, чем отобрать наличные деньги. Поэтому, чтобы обезопасить своих клиент платёжные системы, банкам пришлось придумать механизмы обеспечения безопасности.
Многие дебетовые карты при совершении операций запрашивают личный идентификационный номер (английский PIN - Personal Identification Number). Он является механизмом обеспечения безопасности. Так при снятие денежных средств в банкомате и при оплате в торговых точках, владельцу карты необходимо ввести свой PIN (но не все дебетовые карты при оплате в торговых точках требуют ввода PIN кода). А в случае, когда клиент осуществляет онлайн покупки, PIN не запрашивается. Вместо него владельцу карты необходимо ввести три или четыре (это зависит от платёжной системы) последние цифры, указанные на обратной стороне после номера карты.
Но самым уязвимым местом для владельцев дебетовых карт являются онлайн операции. Если мошеннику удастся украсть ваш бумажник, то он запросто сможет использовать Вашу карту для интернет операций. Поэтому, если у клиента пропадает платёжная карта или он обнаруживает подозрительные операции по счёту, то банки советуют связаться с ними и немедленно заблокировать карту.
Так же к недостаткам дебетовых карт можно отнести то, что некоторые банки устанавливают лимит на максимальную сумму ежедневного, еженедельного или ежемесячного снятия денежных средств. И если клиент превысил лимит, то ему придётся уплатить дополнительную комиссию.
В 2003 году было проведено исследование использования дебетовых карт в Европе. Так выяснилось, что в те года среди всех видов платёжных карт дебетовые были самым используемым платёжным инструментом. Так на 1000 жителей в Европе приходилось 938 карт. Конечно же, сейчас данные показатели существенно изменились, т.к. по кредитным картам банки вводят очень много удобных услуг и привилегий, одна из таких льготный период кредитования.
Читайте также «с карты пропали деньги» и «страхование карты от мошенничества».
Источник: Bankingsite.ru