Виды кредитования бизнеса

Для открытия малого бизнеса начинающие предприниматели, в связи с нехваткой денежных средств, часто прибегают к такой услуге, как банковское кредитование. Не многим начинающим предпринимателям могут оказаться поддержку родственники, друзья или знакомые, поэтому выход в данной ситуации (в большинстве случаев) только один - оформить кредит в финансовой организации.

Сегодня банки предлагают множество программ, благодаря которым можно получить заемные денежные средства на выгодных условиях. В то же время необходимо ознакомиться со всеми условиями кредитования, прежде чем брать ссуду в том или ином банковском учреждении.

На данный момент существуют следующие виды кредитования юридических лиц:

1. Ссуда на осуществление текущей деятельности.

2. Кредит в качестве инвестирования в бизнес-проект.

3. Ипотечный кредит.

4. Банковская гарантия.

5. Лизинг, факторинг, аккредитив и другие специфические кредиты, предназначенные для предприятий.

Каждый из этих видов следует разобрать более подробно, чтобы иметь представление о том, какой кредит лучше брать для открытия своего дела.

Ссуда на осуществление текущей деятельности

Это обычный вид отношений между банковским учреждением и компанией, которые подразумевают овердрафт или кредитную линию по расчетному счету. Как правило, ссуда предоставляется максимум на 3 года. Для ее получения необходимо внести залог или предоставить ответственного поручителя (физическое лицо, другая фирма).

В качестве залога можно внести следующие объекты:

- имущество предприятия (движимое и недвижимое);

- продукция, находящаяся в обороте;

- ценные бумаги;

- имущество других компаний или физических лиц, которые могут одновременно выступать в качестве поручителей.

Такой вид кредитования юридических лиц является настолько востребованным сегодня, что многие предприниматели прибегают именно к этому способу займа средств.

Кредитная линия предполагает возможность получения средств не сразу всей суммой, а отдельными небольшими траншами. Процент в таком случае платится на ту сумму, которая используется на данный момент.

Овердрафт подразумевает покрытие банком недостатка финансов на счету клиента учреждения. В каждом банке свои условия предоставления овердрафта. Можно получить кредит без залога, без поручительства. Кроме того, заявки рассматриваются в самые короткие сроки.

Инвестиционный займ

Следующий вид кредитования юридических лиц – это инвестиционный займ. К такому решению прибегают компании, желающие реализовать какой-либо новый проект, расширить производственные возможности предприятия.

Текущая доходность компании не может повлиять на предоставление кредита, здесь от бизнесмена требуется вложение личных средств в инвестиционный проект. Вложение должно составлять не менее 30% собственного капитала предпринимателя.

Обычно инвестиционный кредит выдается на 10 лет с возможностью продлить сроки погашения задолженности. Данный вид кредитования является одним из самых доступных вариантов под грамотно составленный бизнес-план.

Ипотечный кредит

В качестве залога выступает приобретенное помещение, при этом бизнесмен сразу должен внести в банк 10-30% средств от стоимости недвижимости. Такие виды кредитования юридических лиц удобны тем, что период погашения задолженности может составлять вплоть до 30 лет.

Заемщик не имеет права продавать имущество, находящееся в залоге. Помещение, купленное на условиях ипотеки, вносится в список объектов нежилого фонда.

Банковская гарантия

Банк выступает в роли гаранта за физическое или юридическое лицо перед другими лицами. Существует несколько видов таких гарантий:

- по платежам;

- по выполнению условий контракта;

- по выкупу ценных бумаг и т.д.

Банковская гарантия позволяет осуществлять своевременные платежи даже в том случае, если ваше предприятие переживает временные финансовые трудности. Банк платит деньги вместо вас, причем процентные ставки в таком случае существенно ниже, чем при кредитовании. Естественно, что выдача банковской гарантии требует соблюдения определенных условий (прозрачность ведения бизнеса, устойчивость экономики вашего предприятия и т.п.).

Лизинг, факторинг и аккредитив

Следующие виды кредитования юридических лиц являются особыми формами предоставления займа, что и подтверждают нюансы, связанные с его получением.

Лизинг – это получение в кредит недвижимости (движимой или недвижимой) с правом последующего выкупа. Отличается простотой оформления, в процессе которого не требуется заполнять множество документов и бумаг. В то же время несоблюдение условий договора может привести к тому, что имущество будет изъято лизинговой компанией, так как она является полноправным собственником этого имущества.

Факторинг предполагает то, что банковское учреждение выплатит всю сумму, которую заемщик должен своим кредиторам. Главным условием для предоставления данного вида кредита является наличие доверительных отношений с клиентами на протяжении долгого времени. Факторинг может быть предоставлен на 3 месяца.

Аккредитив – операция, противоположная факторингу. Банк погашает задолженность перед поставщиками только в том случае, если они предъявляют документы, свидетельствующие о выполнении условий договора поставки. Такие кредиты выдаются сроком до 12 месяцев.

Читайте также «кредитование малого бизнеса с нуля» и «частное кредитование под расписку».

Источник: Bankingsite.ru

Artur ShanGroup