Кредитование организаций

Не многие организации могут похвастаться тем, что при ведении бизнеса для пополнения оборотных средств и решения иных задач могут обходиться без заемных средств. Существует две формы кредитования организаций: коммерческий и финансовый кредит.

Финансовое кредитование организаций – это вид кредитования, представляющий собой оформление банковского кредита, который в настоящий момент наиболее полно способен удовлетворить потребности организации.

Коммерческое кредитование организаций – это вид кредитования, который предусматривает предоставление одной организации другой отсрочку при выполнении работ, продаже товара, оказании услуг.

Существует несколько вариантов банковского финансирования и кредитования организаций: инвестиционные кредиты, коммерческая ипотека, универсальные кредиты, кредиты на текущую деятельность, лизинг и факторинг. В большинстве организации используют универсальные кредиты, так как по ним не предусмотрено никаких специальных (дополнительных) условий. Данные заемные средства предприятие может направить на любые цели по своему усмотрению.

В основном кредиты организациям выдаются на пополнение оборотных средств или для приобретения основных средств. При реализации нового проекта или для развития совершенно нового направления деятельности используется инвестиционное кредитование. Денежные средства от данного вида кредита должны расходоваться обязательно с учетом бизнес-плана.

Коммерческая ипотека это практически то же самое, что и ипотека на жилье, есть только несущественные отличия. Условия и принципы данных видов кредитов схожи: клиент банка (заемщик) получает кредит, который обеспечен залогом (объект недвижимости). Существует две формы коммерческой ипотеки:

1)Заемщик получает кредитные средства на покупку недвижимости, которая и выступает объектом залога;

2)Заемщик с целью получения кредита закладывает собственную недвижимость (заемные денежные средства расходуются на любые нужды).

Довольно распространенным механизмом кредитования организаций считается банковская гарантия. Она подразумевает, что кредитная организация, выдавшая гарантию, в случае если заемщик не сможет выполнить свои обязательства, обязана погашать долги по обязательствам заемщика третьей стороне.

Услуги факторинга и лизинга в большинстве случаев предоставляются банками через дочерние компании определенного профиля. Весьма специфическим видом финансирования является факторинг, основанием которого служит переуступка долговых обязательств за работы, поставленные товары и услуги. Заемщик (предоставивший товар, работы или услуги) получает денежные средства, сумма которых соответствует стоимости поставок, а факторинговая компания или кредитная организация взыскивает долг уже без какого-либо участия заемщика.

Зачастую лизинг называют финансовой арендой. Благодаря данному виду финансирования, заемщик может получить в пользование имущество, выплачивая его стоимость в рассрочку. После полного расчета с лизинговой компанией, заемщик становится законным собственником имущества.

Для выбора подходящего (оптимального) вида кредитования организации следует обратить внимание на установленные банком размеры ежемесячных платежей. Прежде все следует рассчитать, способны ли доходы предприятия перекрывать кредитные платежи. Так же необходимо изучить опыт работы банка на данном рынке (чем продолжительнее кредитная организация функционирует в этом сегменте бизнеса, тем лучше отработано взаимодействие с клиентами).  Для подбора лучших кредитных продуктов для бизнеса организаций можно воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Кредитование организаций на текущую деятельность – это своего рода кредит на покупку оборудования (а также её модернизации, ремонта и реконструкции) или на пополнение оборотных средств. В данном случае обеспечением кредитов могут выступать поручительство учредителей (или иных юридических и физических лиц), залог имущества, а так же приобретаемые товары и товары в обороте. Наиболее распространенными на сегодняшний день считаются кредиты под выручку без залога, так выручка организации отражается в кредитной организации на ее расчетном счете.

Так же популярной разновидностью кредитования текущей деятельности организаций становится овердрафт. Главным отличием овердрафта от обычного кредита является то, что банк не выдает заемщику никакой определенной суммы. Кредитная организация лишь восполняет нехватку средств организации собственными средствами.

Источник: Bankingsite.ru