Кредит на развитие бизнеса

Практически у каждого предпринимателя возникает такой этап развития бизнеса, когда не хватает собственного капитала (собственной денежной массы) для вложения во все новые идеи или просто для пополнения оборотных средств. Зачастую уязвимые места малого бизнеса проявляются спустя 6-12 месяцев активной работы компании. Тогда еще не опытный предприниматель начинает замечать, что его расходы на 30 – 50% отличаются от запланированных, а карман при этом весьма быстро пустеет. Для решения данной проблемы кредитные организации предлагают специальный банковский продукт, предназначенный для развития бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса большинство банкиров называют целевым кредитом, который могут получить как частные предприниматели, так и владельцы крупных предприятий. Как правило, крупные предприятия могут оформить кредит на международном уровне, но владельцы малых и средних бизнесов не могут позволить себе такую роскошь. Следовательно, им остается только обратиться в местные банки за получением заемных средств.

Но не многие банки имеют в своей линейке данный вид кредитования. Большинство предпочитает выдавать потребительские кредиты – считается, что с их возвратом не возникает существенных проблем, а желающих его получить на сегодняшний день весьма большое количество.  Зачастую кредит на развитие бизнеса оформляют начинающие предприниматели, при этом выдается он под залог бизнеса. Для получения такого займа бизнесменам приходится собираться огромное количество документов.

Стоит отметить, что для индивидуальных предпринимателей (физические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке, имеющие статус ИП) и для крупных предприятий (юридических лиц) набор документов для оформления кредита существенно отличается. Естественно, индивидуальным предпринимателям необходимо собрать минимум документов, а руководителю предприятия придется предоставить кредитной организации кипу бумаг. Для уточнения полного списка документов стоит обратиться в банк, где сотрудники предоставят всю необходимую информацию, а так же подскажут, какие еще дополнительные документы могут потребоваться для увеличения вероятность получения положительного решения по выдаче заемщику кредита на развитие бизнеса.

Аналитики сообщают, что именно на этапе сбора и подготовки документации отсеивается больше половины потенциальных заемщиков. Стоит запомнить, что при заполнении кредитной заявки клиент обязательно должен указывать исключительно достоверную информацию, если не соблюдать это условие проверка данных может занять весьма продолжительный срок и вероятность отказа в кредите также возрастет. На этапе рассмотрения заявки на кредит сотрудник банка может посетить предприятие потенциального заемщика для ознакомления с текущем состояние дел. Так же во время визита он может заранее оценить возможное залоговое имущество.  

Анализируя финансовое положение каждого клиента, банк составляет оптимальное кредитное предложение для каждого заемщика в отдельности. Затем готовую информацию по кредиту – сумму займа, процентную ставку, возможные сроки и т.д. – сообщают клиенту, и уже после его согласия заключается кредитный договор.

Отметим, что после того, как заявку на кредит одобрили не стоит сразу же бежать подписывать кредитный договор. Для начала следует уточнить все нюансы у кредитного эксперта, возможно банк начисляет какие-либо ранее не известные комиссии за оказание услуг (бывали случаи когда они достигали и 5% от полной суммы кредита), необходимо ли страховать залоговое имущество. Так же кредитная организация может ввести некоторые ограничения в использовании залогового имущества (например, некоторые запрещают сдавать в аренду или вести какую-либо иную деятельность на данном участке).

Многие работники банков с опаской относятся к таким категориям потенциальных клиентов, чья деятельность связана с военной службой и поставкой оружия, а так же к табачному, игровому и алкогольному бизнесу (т.е. деятельность не соответствует законодательным нормам здравоохранения).  Зачастую кредитные организации отказывают выдавать заемные средства на открытие бизнеса и на перекредитование (на покрытие задолженности перед другими банками), т.к. данные цели считаются наиболее рисковыми.

Как правило, кредит на развитие бизнеса выдается в нескольких формах: микрозайм, экспресс-кредит, агрокредит и малые ссуды. Данные виды кредитов различаются сроками рассмотрения заявки (после подачи полного пакета документов), сроками кредитования, максимальными суммами кредита, механизмами погашения задолженности, направлениями кредитования, формами собственности заемщика, видами финансируемой банками деятельности фирмы или предприятия. 

Источник: Bankingsite.ru