Кредитная линия

Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство, согласно которому банк должен предоставлять заёмщику в течение определённого промежутка времени денежные средства (кредиты), в пределах согласованного лимита. Если не брать во внимание терминологию и попытаться описать понятие кредитная линия обыденным языком, то это своего рода абонемент на несколько кредитов, который оформляется в банке за один раз. Сначала банком и заёмщиком определяется общий лимит кредита, затем деньги выдаются частями, во время срока действия этого вида финансирования.

Кредитная  линия по принципу действия может быть разной. К примеру, кредитная линияназывается не возобновляемой или кредитной линией с лимитов выдачи, в случае, если в договоре, подписанном заёмщиком, говорится о том размере и сроке каждой выплаты (он характерен для кредитования предприятий, которые занимаются сезонным производством ведь без поступления денежных средств в счёт погашения убытков в течение длительного времени затраты будут только нарастать). Возобновляемая кредитная линия подразумевает возможность восстановления лимита задолженности, при погашении заёмщиком ранее полученного кредита. Новые выдачи кредита будут осуществляться в пределах лимита задолженность, а так же с учётом использованного лимита выдачи. Отсюда следует, что кредитор (банк) и заёмщик должны согласовать срок действия кредитной линии и промежуточные сроки.

Основанием для заключения договора кредитной линии обычно выступает несколько факторов:

1) Необходимость в оперативном получении денежных средств, выдаваемых в течение длительных промежутков времени;

2) Существенная экономия времени и средств, как для заёмщика, так и для банка, т.к.  оформляется всего один кредитный договор, взамен нескольких;

3) Постоянный характер потребности в дополнительном источнике денежных средств на протяжении определённого промежутка времени.

Конечно же, за открытие кредитной линии и за пользование данными денежными средствами вам придётся платить. По факту выделяют два вида расходов:

1)Оплата комиссионных вознаграждений банку, т.е. клиенту придётся заплатить банку за предоставление возможности получения средств, строго оговорённых и предусмотренных в условиях кредитной линии;

2)Оплата процентов за пользование денежными средствами. Они начисляются только за тот период, когда непосредственно заёмщиком снимались и использовались предоставляемые денежные средства.

Таким образом, можно сказать, что клиент, открывший кредитную линию, во-первых выплачивает банку комиссию, которая начисляется на всю сумму и весь срок, указанный в договоре кредитной линии, а во-вторых, оплачивать сумму процентов за те денежные средства, которыми он пользовался.

Кредитная линия, как способ предоставления кредита, имеет ряд преимуществ: высокая скорость расчётов; возможность оперативного уменьшения или увеличения лимита выдачи; возможность открыть кредитную линию в разных банках и в разных валютах; возможность погашения, как на определённую дату, так и за весь период; длительный период пользования (в случаях, когда происходит кредитование целей, связанных с созданием и движением текущих активов, отсутствует ограничение сроков по возврату денежных средств).