Факторинг с регрессом

Процедура оплаты за поставки с отсрочкой, при которой риски ликвидности полностью ложатся на факторинговую компанию, называется факторингом с правом регресса, или иными словами факторингом с регрессом.

Клиент освобождается от рисков получить оплату от дебиторов не в сроки, так как фактор оплачивает до 100% от всей суммы.

Регресс предусматривает, что если дебитор не смог внести оплату по задолженности в указанные сроки, то фактор может требовать у клиента вернуть оплату за товар в полном объеме, плюс клиент будет вынужден оплатить еще и факторинговую комиссию.  

Последовательность действий при осуществлении факторинга с правом регресса:

- Клиент поставляет заказанный товар и дает покупателю отсрочку по оплате;

- Фирма-фактор оплачивает продавцу поставку вплоть до 100% от ее суммы;

- Дебитор (покупатель) в свою очередь оплачивает Фактору ту же сумму;

- Фирма-фактор удерживает комиссию за обслуживание и перечисляет остаток денег клиенту (продавцу);

- Клиент (продавец) оплачивает факторинговую комиссию;

- Если дебитор (покупатель) не оплачивает поставку, фирма-фактор подает клиенту запрос о возврате средств за финансирование, а также о возврате комиссии за использование этой суммы.

После истечения срока отсрочки по оплате, наступает период так называемого ожидания. Это может быть предусмотрено условиями договора факторинга, в зависимости от выбранной факторинговой фирмы. Услуга ожидания является не платной и ничем другим не ухудшает общий процесс факторинга. Бывает такой случай, что дебитор так и не оплатил поставку товара до окончания срока отсрочки и периода ожидания. В таком случае Фактор уведомляет клиента-поставщика, обязательно в письменном виде, о возможности использовать право на регресс. С момента получения письменного уведомления у клиента есть три рабочих дня, чтобы оплатить Фактору разницу между полученными им средствами и уступленным денежным требованием, выполнив в такой ситуации обязанности дебитора.

Факторинг с правом регресса идеально подойдет для компании с наличием надежных и проверенных временем дебиторов. Таким образом, можно наиболее эффективно подогнать свои денежные потоки под потребности клиентов. Увеличив, таким образом, их число и усилив свою конкурентоспособность на рынке.

Главным плюсом использования факторинга с правом регресса, является получение постоянного пополнения оборотных средств компании, что положительно влияет на динамичное развитие бизнеса в целом.

Вот еще несколько плюсов использования факторинга с правом регресса для Клиента:

- Более быстрое получение оплаты за товар, практически сразу после подтверждения его поставки; 

- Покрытие имеющихся кассовых разрывов при их наличии;

- Увеличение оборотов по продажам;

- Увеличение числа клиентов за счет предоставления им такой нужной и востребованной услуги как рассрочка по оплате;

- Экономия финансовых средств компании. Сравнительно дешевле платить за услуги (факторинг без права регресса и другие его виды обойдется несколько дороже).

Факторинг с правом регресса является очень популярным видом факторинга у множества компаний на всей территории Российской Федерации не только за счет более дешевой платы за услуги. Выгодность данного вида факторинга имеет много факторов, и является очевидной.

Источник: Bankingsite.ru