Задолженность по кредиту

Незначительная задолженность по кредиту, сроком скажем в пять дней, не станет причиной больших неприятностей, но отношение с банком испортить сможет. При первой же возможности в будущем, банковский сотрудник напомнит заемщику о существовании нарушений в его кредитной истории. Наличие небольшой просрочки может повлиять и на удорожание последующих кредитов. Ведь для самых примерных заемщиков банками даже разрабатываются программы лояльности. Если погашение кредитов всегда проходило без нарушений, можно рассчитывать не только на более дешевые банковские продукты, но и на участие в розыгрышах, проводимых банками.

Когда срок платежа по кредиту задерживается на более длительный срок, со стороны банка поступает напоминание о необходимости совершить очередной платеж, а также о возможном начислении штрафных санкций в случае неоплаты. Напоминает банк, как правило, посредством телефонного звонка. Кроме звонка предупреждение также может быть выслано в письме, которое клиент получит по почте.

Кроме наложения штрафов и пеней, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. Эти нюансы должны быть указаны в кредитном договоре.

Штраф запросрочку платежа может быть очень разным. Это может быть и увеличение процентной ставки, и начисление конкретной суммы денег. Причем сумма штрафа может быть начислена как за каждый факт просрочки одноразово, так и за каждый день отсутствия платежа.

По причине быстрого увеличения суммы штрафа не стоит тянуть с визитом в банк. Исправление такой ситуации не терпит отлагательств. Если есть уважительная причина несвоевременной оплаты, то доказав ее банк может пойти клиенту на уступки.  Вариантом решения проблемы может стать предоставление отсрочки по кредиту, плюс ко всему банк может на свое усмотрение не начислять клиенту пени, или даже списать их после начисления.  

Когда возникает задолженность по кредиту, и клиент не идет на контакт, банк может передать должника коллекторской компании, которая проводит более жесткую работу в направлении возврата задолженности. На неблагонадежного клиента подадут в суд, после чего залоговое имущество будет передано на реализацию по заниженной стоимости. Не редко клиент остается в долгу перед банком даже после продажи залога. Лучше всего не доводить дело до суда, а оббивать пороги банка с целью решить сложившеюся ситуацию в более мирный способ.

Не только клиенту, но и самому банку не выгодно иметь официально признанный проблемный долг. Банк в таком случае обязан создавать резервы, которые равняются сумме проблемной задолженности. Эти резервы формируются от прибыли, что негативно сказывается на формировании финансовых показателей банка в целом.  

Эффективным приемом возврата просроченной задолженности является психологическое давление. Такой метод больше характерен коллекторам, нежели банковским учреждениям. Звонки с требованием заплатить могут поступать даже среди ночи, причем не только заемщику, но и третьим лицам, телефоны которых указаны в анкете клиента. Коллекторское агентство выкупает проблемного клиента у банка, а прибыль может получить только от самого заемщика, поэтому на пути к этой цели не остановится, грубо говоря, не перед чем.

Если кредит был оформлен без предоставления залогового имущества, то банк может наложить арест и на другую собственность клиента, которая находится по адресу его проживания или регистрации.

Кроме имущества, арест может быть наложен на собственные счета клиента, в том числе и на депозитные. По решению суда банк имеет полное право зачислить денежные средства с личного счета клиента на счет задолженности без согласия на то самого клиента. Стоит отметить, что любые судебные разбирательства являются нежелательным процессом, как для заемщика, так и для банка.

Источник: Bankingsite.ru