Курсы валют ЦБ РФ | ||
Дата: | 00:00 | 00:00 |
Курс доллара | 0.00 | 0.00 |
Курс евро | 0.00 | 0.00 |
Курс фунта | 0.00 | 0.00 |
Курс бел. рубля | 0.00 | 0.00 |
Курс тенге | 0.00 | 0.00 |
Курс юаня | 0.00 | 0.00 |
Курс гривны | 0.00 | 0.00 |
Курс франка | 0.00 | 0.00 |
Курс йены | 0.00 | 0.00 |
Товарные рынки | ||
bid | ask | |
Золото | 0.00 | 0.00 |
Серебро | 0.00 | 0.00 |
Платина | 0.00 | 0.00 |
Палладий | 0.00 | 0.00 |
Алюминий | 0.00 | 0.00 |
Никель | 0.00 | 0.00 |
Медь | 0.00 | 0.00 |
Нефть Брент | 0.00 | 0.00 |
Нефть Лайт | 0.00 | 0.00 |
Основы банка | Кредиты бизнесу | Депозиты |
Автокредит | Факторинг | Лизинг |
Ипотека | Кредиты |
Факторинг без регресса
Факторинг без права на регресс – это финансовая услуга, которую предоставляет фирма-фактор. Эта услуга предусматривает финансирование поставщика в объемах до 100% от суммы уступленного финансового требования. Кроме финансирования фирма-фактор берет на себя все риски связанные с возможным невыполнением дебитором своих обязанностей по внесению оплаты за поставленный им товар.
Факторинг как таковой имеет следующие преимущества:
- экономия средств, которые необходимы на оформление залога;
- сокращение кассовых разрывов;
- рост объема продаж;
- усиление финансовой устойчивости;
- рост финансирования;
- экономия на закупках по более выгодным ценам.
Факторинг без права на регресс имеет еще один дополнительный плюс: снижается риск за счет возможности страхования кредитных и ликвидных рисков поставщика.
Риск нарушений сроков оплаты дебитором уступленных Фактору денежных требований и называют ликвидным риском. В случае факторинга с правом регресса есть возможность частичного страхования от ликвидных рисков. Таким образом, Фактор полностью берет на себя все возможные риски, связанные с вероятностью поступления оплаты за поставку не в срок.
Кредитный риск – это риск полного или частичного отсутствия оплаты дебитора за поставленный товар по окончанию обусловленных сроков.
Факторинг без права на регресс является очень популярной услугой, как для поставщиков товаров, так и для поставщиков услуг и работ. Но по той причине, что фактор-фирма берет на себя все риски связанные с возможностью не оплаты за товар или услугу, стоимость самой услуги факторинга эта особенность повышает.
Схема по которой происходит предоставление услуги факторинга:
- Поставщик товара производит его отгрузку покупателю (или группе покупателей) в соответствии со всеми условиями и требованиями, которые прописаны в заключенном договоре купли-продажи с возможностью отсрочки платежа;
- Факторинговая фирма получает от поставщика право на финансовое требование получения оплаты от дебитора. Вместе с правом также передаются документы, которые подтверждают факт получения товара или услуги покупателем. Это могут быть или накладные и счеты-фактуры, или реже доверенности на получение товара, но обязательно в оригиналах. Все предоставленные документы должны соответствовать требованиям действующего законодательства;
- Фирма-фактор перечисляет поставщику денежные средства в полном объеме, получив взамен право финансового требования по отношению к дебитору;
- Поставщик товара или услуги обязан в течение дня оплатить факторинговой компании комиссию за предоставленные услуги согласно выписанному ей счету-фактуре;
- После наступления расчетного срока (по окончанию указанной в договоре даты отсрочки), покупатель производит расчет с факторинговой фирмой в полном объеме или же частично. Возможность частичного расчета оговаривается сторонами заблаговременно. Порядок и размеры осуществления частичных оплат указываются в договоре.
Заплатив фирме-фактору комиссию за предоставленную услугу факторинга без права регресса, клиент получает твердые гарантии получения 100% расчета за отгруженный им товар или предоставленные услуги. Таким образом, увеличивается количество клиентов, а также растет частота пополнения оборотных средств, что положительно влияет на развитие бизнеса.
Вот те положительные моменты, которые получает клиент, воспользовавшись услугой факторинга без права регресса:
- Клиент получает информацию об уровне платежеспособности своего покупателя;
- Избавляется от рисков связанных с возможностью не получить оплату за отгруженный им товар. Также нет рисков, получить средства с нарушением оговоренных сроков.
- Нет необходимости в глубокой проверке перспективных покупателей, что дает возможность динамичного расширения рынка сбыта.
- Клиент получает возможность в разы увеличить объемы продаж и расширить свой бизнес за счет увеличения пополнения оборотных средств.
Факторинг без права на регресс на сегодняшний день является мощным и востребованным финансовым инструментом. Эта услуга приобрела огромную популярность при заключении договоров о покупке-продаже у компаний с разными категориями и размерами бизнеса. Жесткая конкуренция, не позволяет продавцу тратить достаточного много времени на изучение платежеспособности каждого клиента. Но без этого бизнес компании стает менее защищенным. Покупатель в свою очередь, очень нуждается в предоставлении ему отсрочки по оплате, но не каждый поставщик готов ее предоставить. Все эти желания, как продавца, так и покупателя возможно реализовать благодаря существованию факторинговых фирм и таких услуг в них как факторинг.
Источник: Bankingsite.ru