Виды ипотечных кредитов

Существует несколько видов ипотечных кредитов. Различаются они по способам получения, видам имущества и кредитным условиям. Так же ипотечные кредиты делят по рынку недвижимости: первичный и вторичный.  

Если заемщик покупает недвижимость на первичном рынке, то банки выдают кредит по залог приобретаемой недвижимости. В этом случае отрицательным моментом является продолжительное оформление имущества в собственность. Задержки могут возникнуть в связи с несвоевременной сдачей дома (не все квартиры в новостройках внесены в реестр Регистрационной палаты, следовательно, они считаются недостроенными). Так же, существуют банки, которые неохотно выдают ипотечные кредиты на покупку строящегося жилья.  

В случае покупки жилья на вторичном рынке, заемщик по закону сразу же может стать собственником. Требования к такой приобретаемой квартире у всех кредитных организаций различны. К примеру, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотеки, если когда-либо была произведена перепланировка, которую не согласовали с СЭС, Противопожарным надзором и другими организациями.

Выделяют четыре основных вида ипотечных кредитов:

- кредиты на приобретение жилой площади на этапе строительства;

- кредит под залог имеющейся недвижимости;

- ипотека молодой семье;

- социальная ипотека.

Кредиты на приобретение жилья на этапе строительства

На сегодняшний день практически каждый банк, предлагающий ипотеку, выдает кредиты на приобретение квартир в  строящихся домах. Залогом в данном случае выступает приобретаемая недвижимость. Зачастую для заемщика существуют ограничения в выборе жилья, т.к. банки выдают ипотеку на покупку недвижимости только у своих партнеров-застройщиков. Так небольшие малоизвестные кредитные организации могут предложить кредит на квартиру только в двух – трех жилых комплексах, а у крупных банков можно рассмотреть огромное количество вариантов. При этом такие банки практически ежедневно сообщают об аккредитации новых строительных объектов.

Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение жилплощади у любого надежного девелопера, но большинство ограничивают свои предложения программами с теми компаниями, чей бизнес прозрачен и понятен. Если же недвижимость покупается не у партнеров кредитной организации, то в большинство случаев для получения кредита необходимым условием является готовность дома более чем на 50%.

Стоит отметить, что приобретая жилье по партнерской программе, условия кредитования могут быть намного мягче, чем при покупке готовой недвижимости. Зачастую бывают ниже как первоначальный взнос, так и годовая процентная ставка.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

На сегодняшний день самым популярным видом ипотечных кредитов является кредит под залог имеющейся недвижимости (разновидность ломбардного кредитования). Для получения кредита заемщик должен продать имеющееся у него жилье или внести его в качестве залога. В случае, если клиент решается продать свою недвижимость для покупку нового, более дорогого жилья,  банки советуют оформить кредит под залог имеющегося жилья для приобретения нового, с возможностью последующей продажи существующего. Следовательно, продав старую недвижимость, погашается основная часть долга.

Таким образом, сначала заемщик приобретает новое жилье, а затем продает старое. Для продажи собственности банк выделяет клиенту несколько месяцев. Однако лучше совершить обе сделки в один день. Для этого заемщик необходимо заранее найти новое подходящее жилье и подыскать покупателей на старое.

Ипотека молодым семьям

Данный вид ипотечного кредитования помог решить много проблем связанных с реализацией проекта «доступное жилье». Но все же название проекта не совсем соответствует реальности. В большинстве случаев кредитные организации для снижения рисков устанавливают очень большие процентные ставки по кредиту. Однако многочисленные государственные социальные программы помогают находить выход из сложных ситуаций молодым семьям. К примеру, можно получить отсрочку платежей, если родился ребенок или необходим срочный ремонт в квартире.

Так же если в молодой семье на момент оформления ипотечного кредита уже есть ребенок, то первоначальный взнос составить 10% от стоимости жилья. Так же предусмотрено большое количество социальных программ для людей, не владеющих большими накоплениями, но  имеющих перспективу продвижения по карьерной лестнице. Главным преимуществом данного вида ипотечного кредитования является возможность оформления с 18 лет.

Социальная ипотека

Социальное ипотечное кредитование– это такие виды ипотечных кредитов, которые предназначены для обеспечения жилой площадью социально незащищенных граждан страны, которые официально находятся в списках на получение квартиры. Встать в очередь на социальное жилье могут только те люди, которые признаны нуждающимися в улучшение жилищных условий (на сегодняшний день норма на человека составляет 18 кв.м.). Как правило, процентная ставка по такому виду ипотеки составит около 10% годовых. Максимально возможный срок кредитования 30 лет.

Источник: Bankingsite.ru